بیمه البرز با رشد ۱۲۹ درصدی در میان بزرگان بیمه جهانی

خبرداری؟ صنعت بیمه جهان در ۲۰۲۵ دوره‌ای از رشد چشمگیر را تجربه کرد. بر اساس گزارش‌های منتشر شده از سوی آلیانتس، کل حق‌بیمه‌های جهانی با رشد ۷.۱ درصدی به رقم ۶.۹ تریلیون یورو رسید و ۴۵۶ میلیارد یورو به حجم حق‌بیمه‌های جهان افزوده شد. این رشد هرچند نسبت به رقم استثنایی ۹.۴ درصدی ۲۰۲۴ کاهش یافته، به طور قابل توجهی بالاتر از نرخ رشد مرکب سالانه ۵.۶ درصدی در دهه اخیر قرار دارد. در همین حال، گزارش Bain & Company رقم کل حق‌بیمه‌های جهانی در ۲۰۲۵ را حدود ۷.۱ تریلیون دلار برآورد کرده که نسبت به ۶.۷ تریلیون دلار ۲۰۲۴ افزایش یافته و در مقایسه با ۳.۶ تریلیون دلار ۲۰۱۰، طی ۱۵ سال دو برابر شد.

بخش بیمه‌های زندگی با ۲.۸۶۱ تریلیون یورو، همچنان بزرگترین بخش صنعت بیمه جهان است و پس از آن به ترتیب بیمه‌های اموال و مسئولیت با ۲.۳۲۰ تریلیون یورو و بیمه‌های درمان با ۱.۶۸۸ تریلیون یورو قرار دارند. رشد بیمه‌های درمان با ۱۲.۳ درصد، سریع‌ترین نرخ رشد از ۲۰۱۴ را به خود اختصاص داده؛ ناشی از افزایش هزینه‌های درمانی و تقاضای رو به رشد برای پوشش‌های درمانی خصوصی. در مقابل، رشد بیمه‌های اموال و مسئولیت در ۲۰۲۵ به ۳.۸ درصد کاهش یافت.

آمریکای شمالی با سهم ۴۶.۴ درصدی از کل حق‌بیمه‌های جهان، سلطه خود بر صنعت بیمه جهانی را حفظ کرده و نیمی از هر یورو حق‌بیمه در جهان در این منطقه ثبت می‌شود. چین با سهم ۱۰.۹ درصدی و حجم حق‌بیمه ۷۴۶ میلیارد یورو، به عنوان دومین بازار بزرگ بیمه جهان شناخته می‌شود، هرچند که اندازه آن هنوز به کمتر از یک‌چهارم بازار آمریکای شمالی با ۳.۱۹۱ تریلیون یورو می‌رسد. بازار چین در ۲۰۲۵ با رشد ۷.۴ درصدی، بالاتر از میانگین جهانی عمل کرد.

نفوذ بیمه در تولید ناخالص داخلی جهان در ۲۰۲۵ به ۷.۲ درصد افزایش یافته، اما همچنان پایین‌تر از سطوح مشاهده شده یک دهه پیش است. این شکاف در بخش بیمه‌های اموال و مسئولیت بیشتر به چشم می‌خورد، جایی که نفوذ بیمه به رغم رشد قابل توجه حق‌بیمه‌ها، ۲.۵ درصد از تولید ناخالص داخلی راکد ماند. در مقابل، نفوذ بیمه‌های درمان از ۱.۴ درصد تولید ناخالص داخلی در ۲۰۱۵ به ۱.۸ درصد در ۲۰۲۵ افزایش یافت.

آسیا به عنوان مرکز ساختاری رشد صنعت بیمه جهانی مانده، هرچند که بازارهای پیشرفته از نظر چرخه‌ای عملکرد بهتری داشته‌اند. اروپای غربی دو برابر میانگین ده ساله خود رشد کرده، در حالی که رشد بازارهای نوظهور با کاهش سرعت چین به ۷.۴ درصد، نرم‌تر شد. با این حال، اگر چین و ژاپن را کنار بگذاریم، آسیا همچنان سریع‌ترین منطقه در حال رشد صنعت بیمه با شتاب رشد ۱۰.۹ درصدی نسبت به میانگین بلندمدت ۴.۹ درصدی ماند.

در این فضای رقابتی جهانی، شرکت بیمه البرز که در ۱۳۳۸ تأسیس شده و سهام آن در بورس تهران عرضه شده، به عنوان یکی از چهار شرکت بزرگ خصوصی بیمه در ایران، عملکردی فراتر از انتظارات به ثبت رساند. بر اساس آخرین صورت‌های مالی حسابرسی نشده این شرکت در سه ماهه منتهی به ۳۱ خرداد ۱۴۰۵، درآمد حق بیمه ناخالص با رشد ۱۰۳ درصدی به ۱۲ هزار و ۵۵۱ میلیارد تومان رسید. افزایش درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای با رشد ۴۲۵ درصدی به دو هزار و ۲۶۶ میلیارد تومان، مجموع درآمدهای بیمه‌ای شرکت را ۱۲۹ درصد بالا برد و به ۱۳ هزار و ۷۹۶ میلیارد تومان رساند. سود خالص شرکت نیز ۴۶ درصد افزایش یافت و از یک هزار و ۲۵۴ میلیارد تومان عبور کرد.

نسبت نگهداری حق بیمه شرکت از ۸۸.۵ درصد به ۸۹.۴ درصد افزایش پیدا کرد؛ یعنی بیمه البرز سهم بیشتری از حق‌بیمه‌های شناسایی‌شده را نزد خود نگه داشت. این در حالی است که میانگین نسبت نگهداری در صنعت بیمه کشورهای در حال توسعه بین ۷۰ تا ۸۰ درصد است و این رقم برای بیمه البرز نشان‌دهنده توانایی بالای این شرکت در مدیریت ریسک و کاهش وابستگی به بیمه‌گران اتکایی خارجی است. عملکرد ۱۰ ماهه شرکت در ۱۴۰۴ نیز تصویر مثبتی از روند فعالیت می‌دهد؛ حق بیمه تولیدی این شرکت در ۱۰ ماهه نخست ۱۴۰۴ به ۳۹۳ هزار و ۳۶۶ میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با ۲۴۳ هزار و ۷۹۵ میلیارد ریال مدت مشابه سال گذشته، رشد بیش از ۶۱ درصدی را ثبت کرد.

در دی ۱۴۰۴، حق بیمه تولیدی بیمه البرز به رقم ۴۶ هزار و ۳۸۸ میلیارد ریال رسید که نسبت به ۲۰ هزار و ۲۷۶ میلیارد ریالی دی ۱۴۰۳، رشد ۱۲۹ درصدی را نشان می‌دهد. این رشد کم سابقه از یک سو بیانگر تقویت جایگاه بیمه البرز در بازار صنعت بیمه کشور و از سوی دیگر نشان‌های از بهبود عملکرد شبکه فروش و جذب پرتفوی‌های بزرگ در ماه‌های پایانی سال است.

در سطح بین‌المللی، مقایسه عملکرد بیمه البرز با غول‌های بیمه جهانی نشان‌دهنده شکاف ساختاری بازار ایران و بازارهای پیشرفته است. با این حال، نرخ رشد ۱۲۹ درصدی بیمه البرز در مقایسه با نرخ رشد ۷.۱ درصدی صنعت بیمه جهان و حتی ۷.۴ درصدی بازار چین به عنوان دومین بازار بزرگ بیمه جهان، گویای ظرفیت‌های نهفته در این شرکت و بازار ایران است. برای نمونه، بیمه‌های درمان در جهان با ۱۲.۳ درصد سریع‌ترین نرخ رشد را تجربه کرده‌اند و بیمه البرز نیز با تمرکز بر این رشته، توانسته سهم قابل توجهی از این بازار رو به رشد را به خود اختصاص دهد. در خاورمیانه، نرخ نفوذ بیمه در بسیاری کشورها پایین‌تر از میانگین جهانی است و بازار ایران با وجود چالش‌های ساختاری، فرصت‌های رشد قابل توجهی برای شرکت‌های توانمندی مانند بیمه البرز فراهم کرد.

از مهم‌ترین دستاوردهای بیمه البرز که اعتبار این شرکت را در سطح ملی تثبیت کرده، انتخاب آن به‌عنوان شرکت بیمه‌ای پیشرو در رتبه‌بندی IMI-۱۰۰ سازمان مدیریت صنعتی است. سازمان مدیریت صنعتی در تازه‌ترین رتبه‌بندی شرکت‌های برتر کشور، بیمه البرز را به دلیل عملکرد برتر، نوآوری در محصولات بیمه‌ای و نقش‌آفرینی مؤثر در صنعت بیمه، به‌عنوان شرکت پیشرو معرفی کرد. ۱۰۰ شرکتی که هر سال توسط این سازمان انتخاب می‌شوند، قدرتمندترین شرکت‌های موجود در کشور هستند. بیمه البرز در میان ۱۰ شرکت پیشرو در رتبه‌بندی ۱۴۰۴، رتبه ششم را از آن خود کرده و تنها شرکت بیمه در این طبقه‌بندی است. این موفقیت در حالی به دست آمده که فروش شرکت از ۲۵۲ هزار و ۸۰۱ میلیارد ریال در ۱۴۰۲ به ۳۹۴ هزار و ۳۹۹ میلیارد ریال در ۱۴۰۳ افزایش یافت.

کسب رتبه اول ظرفیت مجاز نگهداری ریسک، کسب رتبه اول مشتری‌مداری طی ۹ سال متوالی، راهبری صنعت بیمه در کنسرسیوم بیمه‌ای ایران – روسیه، ارائه محصولات نوآورانه بیمه‌ای همچون شوکا، شلر، بلوط و بریس و همچنین راهبری صنعت بیمه در ارزیابی و پرداخت خسارت حادثه بندر شهید رجایی که با تقدیر مقامات ارشد اجرایی و قضایی کشور همراه شد، تنها بخشی از دستاوردهای اخیر بیمه البرز است. این موفقیت‌ها در شرایطی به دست آمده که صنعت بیمه ایران تحت تأثیر عواملی چون تحریم‌های بین‌المللی، نوسانات ارزی و محدودیت‌های دسترسی به بازارهای بین‌المللی بیمه اتکایی، با چالش‌های فراوانی روبروست.

ارزش بازار سهام بیمه البرز نیز گویای اعتماد سرمایه‌گذاران به این شرکت است. در حالی که ارزش بازار این شرکت در پایان اسفند ۱۴۰۱ برابر با ۸۲ هزار و ۳۵۵ میلیارد ریال بود، این رقم با ۵۵ هزار و ۸۶۰ میلیارد ریال افزایش در پایان فروردین ۱۴۰۲ به رقمی معادل ۱۳۸ هزار و ۲۱۵ میلیارد ریال رسید و رشد ۶۷.۸ درصدی را در یک ماه ثبت کرد. این در حالی است که کل ارزش بازار شرکت‌های بیمه فعال در بازار سرمایه کشور در همان ماه ۲۰.۸ درصد رشد داشته و بیمه البرز بالاترین رشد ارزش بازار را در بین تمام شرکت‌های بیمه فعال در بازار سرمایه کشور به خود اختصاص داد.

در سطح جهانی، شرکت‌های بیمه پیشرو در حال سرمایه‌گذاری گسترده بر فناوری‌های دیجیتال و هوش مصنوعی هستند. بر اساس گزارش Bain، استخدام در ۳۰ شرکت بزرگ بیمه آمریکای شمالی و اروپا از ۲۰۲۲ تقریبا ۵۰ درصد کاهش یافته که نشان‌دهنده حرکت به سمت کارایی بیشتر از طریق اتوماسیون و دیجیتالی‌سازی است. بیمه البرز نیز با ارائه خدمات آنلاین صدور و تمدید بیمه‌نامه و محصولات نوآورانه، گام‌های مؤثری در این مسیر برداشت. جغرافیای سیاسی و پراکندگی جهانی به نیروهای محوری در شکل‌دهی به صنعت بیمه تبدیل شد. گزارش آلیانتس به تنش‌های ژئوپلیتیک به عنوان شوک‌های عرضه خارجی اشاره می‌کند که بازارهای انرژی، جریان‌های تجاری و زنجیره‌های تأمین را مختل کرد. در سناریوی این گزارش، رشد تولید ناخالص داخلی جهان در ۲۰۲۶ به ۲.۶ درصد و رشد منطقه یورو به تنها ۰.۸ درصد پیش‌بینی شد.

بیمه البرز با بیش از شش دهه سابقه فعالیت، سرمایه ۴۶ هزار میلیارد ریالی و سود هر سهم ۷۵۸ ریالی در شرایطی که صنعت بیمه جهان با چالش‌های ناشی از بلوغ چرخه‌های قیمت‌گذاری، تورم خسارت‌ها و عدم اطمینان‌های ژئوپلیتیک روبروست، توانسته با تکیه بر نوآوری، مشتری‌مداری و مدیریت کارآمد ریسک، جایگاه خود را به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو و معتبر صنعت بیمه ایران تثبیت کند. رشد چشمگیر درآمدها، کسب رتبه‌های برتر در رتبه‌بندی‌های معتبر ملی و افزایش ارزش بازار، همگی نشان‌دهنده ظرفیت‌های بالای این شرکت برای ادامه مسیر رشد و توسعه در بازار رقابتی بیمه ایران است.

بیشتر بخوانید: بیمه البرز با «بیمه زندگی پروژه محور» ساختار یونیت لینک ها را بازطراحی کرد

منابع

– گزارش جهانی بیمه آلیانتس (Allianz Global Insurance Report 2026)：این گزارش که توسط بخش تحقیقاتی آلیانتس منتشر شده، منبع آمار مربوط به رشد ۷.۱ درصدی صنعت بیمه جهان، حجم کل حق‌بیمه‌ها به مبلغ ۶.۹ تریلیون یورو، رشد ۴۵۶ میلیارد یورویی، نرخ رشد مرکب سالانه ۵.۶ درصدی در دهه اخیر، و تفکیک بخش‌های بیمه زندگی (۲.۸۶۱ تریلیون یورو)، اموال و مسئولیت (۲.۳۲۰ تریلیون یورو) و درمان (۱.۶۸۸ تریلیون یورو) است. همچنین سهم ۴۶.۴ درصدی آمریکای شمالی، سهم ۱۰.۹ درصدی چین با حجم ۷۴۶ میلیارد یورو، رشد ۷.۴ درصدی بازار چین، نرخ رشد ۱۲.۳ درصدی بیمه‌های درمان، کاهش رشد بیمه‌های اموال و مسئولیت به ۳.۸ درصد، و موضوع پراکندگی ژئوپلیتیک از این گزارش استخراج شد.

– گزارش جهانی بیمه بین اند کامپنی (Bain & Company Global Insurance Report 2026)：این گزارش منبع آمار مربوط به حجم کل حق‌بیمه‌های جهانی به مبلغ ۷.۱ تریلیون دلار در ۲۰۲۵، رشد از ۶.۷ تریلیون دلار در ۲۰۲۴، و دو برابر شدن از ۳.۶ تریلیون دلار در ۲۰۱۰ است. همچنین گزارش بین اند کامپنی منبع اشاره به کاهش ۵۰ درصدی استخدام در ۳۰ شرکت بزرگ بیمه آمریکای شمالی و اروپا از ۲۰۲۲ است.

۲. منابع مربوط به عملکرد و دستاوردهای شرکت بیمه البرز

– وبلاگ رسمی شرکت بیمه البرز (https://www.alborzinsurance.ir/PublicBlogDetail/5068 و https://www.alborzinsurance.ir/PublicBlogDetail/5067)：این دو صفحه وبلاگ، منابع اصلی اطلاعات مربوط به عملکرد مالی شرکت بیمه البرز هستند، از جمله:

– رشد ۱۰۳ درصدی درآمد حق بیمه ناخالص به ۱۲ هزار و ۵۵۱ میلیارد تومان در سه ماهه منتهی به ۳۱ خرداد ۱۴۰۵

– رشد ۴۲۵ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری به دو هزار و ۲۶۶ میلیارد تومان

– رشد ۱۲۹ درصدی مجموع درآمدهای بیمه‌ای به ۱۳ هزار و ۷۹۶ میلیارد تومان

– رشد ۴۶ درصدی سود خالص به بیش از یک هزار و ۲۵۴ میلیارد تومان

– افزایش نسبت نگهداری حق بیمه از ۸۸.۵ درصد به ۸۹.۴ درصد

– حق بیمه تولیدی ۱۰ ماهه ۱۴۰۴ به مبلغ ۳۹۳ هزار و ۳۶۶ میلیارد ریال با رشد ۶۱ درصدی

– حق بیمه تولیدی دی‌ ۱۴۰۴ به مبلغ ۴۶ هزار و ۳۸۸ میلیارد ریال با رشد ۱۲۹ درصدی

– ارزش بازار سهام شرکت در پایان فروردین‌ماه ۱۴۰۲ به مبلغ ۱۳۸ هزار و ۲۱۵ میلیارد ریال با رشد ۶۷.۸ درصدی

– رتبه‌بندی IMI-۱۰۰ سازمان مدیریت صنعتی：منبع اطلاعات مربوط به انتخاب شرکت بیمه البرز به‌عنوان شرکت بیمه‌ای پیشرو در رتبه‌بندی IMI-۱۰۰، کسب رتبه ششم در میان ۱۰ شرکت پیشرو در رتبه‌بندی سال ۱۴۰۴، و افزایش فروش شرکت از ۲۵۲ هزار و ۸۰۱ میلیارد ریال در ۱۴۰۲ به ۳۹۴ هزار و ۳۹۹ میلیارد ریال در ۱۴۰۳ است.

– سایر دستاوردهای شرکت بیمه البرز：اطلاعات مربوط به کسب رتبه اول ظرفیت مجاز نگهداری ریسک، کسب رتبه اول مشتری‌مداری طی ۹ سال متوالی، راهبری صنعت بیمه در کنسرسیوم بیمه‌ای ایران – روسیه، ارائه محصولات نوآورانه (شوکا، شلر، بلوط و بریس)، و راهبری صنعت بیمه در ارزیابی و پرداخت خسارت حادثه بندر شهید رجایی، همگی از وبلاگ رسمی شرکت بیمه البرز شده‌اند.