بانک گردشگری و استراتژی های متمایز بانکداری در ایران / سرمایه‌گذاری‌های مستقیم در زنجیره ارزش فعالیت‌های مشتریان

خبرداری؟ موفقیت بانک گردشگری در سال های اخیر به دلیل  استراتژی‌های متمایز این بانک بوده است. این بانک به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی کشور، با تمرکز بر حوزه‌های تخصصی توانسته جایگاه خود را تثبیت کند.

شاید اصلی‌ترین عامل موفقیت این بانک، هدف‌گذاری هوشمندانه بر روی صنعت گردشگری و صنایع وابسته باشد. با توجه به پتانسیل بالای ایران در حوزه توریسم، این بانک به جای یک بانکداری عمومی ساده، به عنوان یک «بانک تخصصی-توسعه‌ای» عمل کرده و با تأمین مالی پروژه‌های بزرگ گردشگری (مانند هتل‌سازی و مراکز اقامتی)، یک اکوسیستم مالی برای این صنعت ایجاد کرده است.

بانک گردشگری موفق شده است با برقراری ارتباطات قوی با هلدینگ‌ها و شرکت‌های بزرگ (به ویژه در بخش ساخت‌وساز، انرژی و بازرگانی)، سهم قابل توجهی از بازار بانکداری شرکتی را از آن خود کند. این نوع بانکداری به دلیل گردش مالی بالا و تعاملات پایدار، ثبات مالی بانک را افزایش می‌دهد.

بانک گردشگری تنها یک واسطه پولی نیست؛ بلکه از طریق شرکت‌های تابعه و سرمایه‌گذاری‌های مستقیم، در زنجیره ارزشِ فعالیت‌های مشتریان خود حضور دارد. این حضور باعث شده است که بانک هم‌زمان هم تسهیلات‌دهنده باشد و هم شریک تجاری، که این امر ریسک اعتباری را مدیریت کرده و سودآوری را از طرق مختلف (کارمزد، سود مشارکت و…) بالا می‌برد.

این بانک با سرمایه‌گذاری بر روی بانکداری دیجیتال و ارائه سامانه‌های الکترونیکی (مانند پیشخوان‌های مجازی و اپلیکیشن‌های پرداخت)، تلاش کرده است فرآیند ارائه خدمات را برای مشتریان خود (به ویژه مشتریان وفادار صنعت گردشگری) تسهیل کند. کاهش هزینه‌های عملیاتی از طریق دیجیتالی‌سازی، یکی از عوامل اصلی بهبود تراز مالی آن‌هاست.

بانک گردشگری در مدیریت دارایی‌های خود رویکردی جسورانه اما کنترل‌شده داشته است. ورود به پروژه‌های سودآور زیرساختی باعث شده تا دارایی‌های ثابت بانک در طول زمان رشد ارزش داشته باشند که این موضوع در برابر تورم، از قدرت مالی بانک محافظت کرده است.

تکیه بر مدیریت حرفه‌ای و استفاده از کارشناسان بانکی با سابقه، در کنار ساختار چابک‌تر نسبت به بانک‌های دولتی، به این بانک اجازه داده است تا در تصمیم‌گیری‌های کلان و ارائه بسته‌های پیشنهادی اختصاصی به مشتریان، سریع‌تر و موفق‌تر از رقبا عمل کند.

براساس عملکرد مالی و عملیاتی ثبت‌شده، سود بانک گردشگری در سال ۱۴۰۴ با رشدی ۲۱۰ درصدی همراه بوده که بخش عمده آن از محل فعالیت‌های اصلی بانکداری و بدون اتکا به فروش دارایی‌ها محقق شده است.

در همین راستا، درآمد‌های حاصل از تسهیلات اعطایی بانک با رشد ۱۱۰ درصدی و درآمد‌های کارمزدی نیز با افزایش ۶۵ درصدی همراه بوده‌اند؛ شاخص‌هایی که نقش مهمی در تقویت درآمد‌های عملیاتی و کاهش وابستگی به منابع درآمدی غیرتکرارشونده ایفا کرده‌اند.

بانک گردشگری همچنین در حوزه مدیریت منابع و مصارف، با حفظ تعادل مناسب میان تجهیز و تخصیص منابع، توانسته است کنترل مؤثری بر هزینه‌های مالی داشته باشد. این رویکرد در کنار توسعه خدمات دیجیتال، بهبود فرآیند‌های عملیاتی و ارتقای کیفیت خدمات، زمینه افزایش بهره‌وری و خلق ارزش بیشتر برای مشتریان و سهامداران را فراهم کرده است.

بر اساس صورت‌های مالی ۱۲ ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ (حسابرسی‌نشده)، این بانک موفق شد به ازای هر سهم ۹۶۳ ریال سود شناسایی کند. سود هر سهم بانک در مقایسه با دوره مشابه سال قبل ۲۷۶ درصد افزایش یافته که بیانگر بهبود قابل توجه عملکرد مالی و ارتقای شاخص‌های سودآوری در سال مالی جاری است.

بر اساس این گزارش، بانک گردشگری با سرمایه ثبت‌شده ۱۵۹ هزار و ۴۵۰ میلیارد ریال، طی عملکرد ۱۲ ماهه منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ مبلغ ۱۵۳ هزار و ۵۴۴ میلیارد ریال سود شناسایی کرده است. این دستاورد نشان‌دهنده تداوم روند رو به رشد فعالیت‌های بانک و تقویت جایگاه آن در نظام بانکی کشور است.

نکته مهم اینکه بانک گردشگری در تازه‌ترین ارزیابی نظام بانکی کشور بر اساس شاخص بین‌المللی CAMELS، با کسب جایگاه در جمع 5 بانک برتر ایران، توانمندی خود در حوزه سلامت مالی، کفایت سرمایه و سودآوری را به نمایش گذاشت.

این رتبه‌بندی با اتکا به مجموعه‌ای از مهم‌ترین نسبت‌های مالی از جمله کفایت سرمایه، نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام، بازده حقوق صاحبان سهام، کفایت سرمایه لایه یک و نسبت مالکانه انجام شده و تصویری از توان مالی، استحکام سرمایه، مدیریت ریسک و سودآوری بانک‌ها ارائه می‌دهد.

بیشتر بخوانید:بانک گردشگری و تحولی معنادار در ساختار درآمدی و سیاست‌های اعتباری / شکل‌گیری نظم درآمدی تازه و تبدیل شدن به ستاره سودآوری

بر اساس داده‌های منتشرشده در این گزارش، بانک گردشگری در شاخص «بازده حقوق صاحبان سهام»، رتبه دوم و در «شاخص کفایت سرمایه لایه یک»، رتبه چهارم را در میان بانک‌ها و مؤسسات اعتباری بورسی کشور کسب کرده است.

به نظر می رسد تداوم موفقیت بانک گردشگری در سال ۱۴۰۵ بستگی به «چابکی در خروج از پروژه‌های ساختمانی» و «سرمایه‌گذاری سنگین در هوش مصنوعی و خدمات سفر دیجیتال» دارد. این بانک باید از یک «بانکِ دارای شرکت‌های گردشگری» به یک «پلتفرم خدمات مالی-سفر» تبدیل شود تا بتواند نسل جدید مشتریان (نسل Z و آلفا) را جذب کند.