بیمه البرز و توسعه زیرساخت های صنعتی ایران / تسهیل‌گر مالی ریسک پروژه‌های بزرگ زیربنایی

خبرداری؟ بیمه البرز به عنوان یکی از شرکت‌های پیشرو در صنعت بیمه ایران، نقش استراتژیکی در حمایت از توسعه زیرساخت‌های صنعتی ایفا می‌کند. صنعت و بیمه رابطه‌ای تنگاتنگ دارند؛ چرا که هیچ پروژه صنعتی بزرگی بدون مدیریت ریسک و پوشش‌های بیمه‌ای متناظر، امکان پیشبرد ایمن و پایدار را ندارد.

بیمه البرز در سال های اخیر در توسعه زیرساخت‌های صنعتی ایران نقش مهمی داشته اما نه صرفاً به‌عنوان یک بیمه‌گر سنتیِ خسارت؛ بلکه به‌عنوان یک تسهیل‌گر مالیِ ریسک پروژه‌های بزرگ صنعتی و زیربنایی. در واقع بیمه البرز می‌تواند در توسعه زیرساخت‌های صنعتی نقشی مهم و چندلایه داشته باشد؛ هم از طریق تأمین امنیت مالی پروژه‌ها و هم با کاهش ریسک سرمایه‌گذاری.

پروژه‌های صنعتی (مانند احداث کارخانجات، نیروگاه‌ها و خطوط تولید) با ریسک‌های مالی و عملیاتی بسیار بالایی همراه هستند. بیمه البرز با ارائه پوشش‌های جامع، این ریسک‌ها را از دوش سرمایه‌گذار برداشته و به شرکت بیمه منتقل می‌کند.

در زیرساخت‌های صنعتی، توقف حتی برای چند ساعت می‌تواند منجر به خسارات میلیاردی شود. بیمه البرز با ارائه پوشش‌هایی مانند «بیمه از دست رفتن سود» یا «توقف کسب و کار»، به صنایع کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، هزینه‌های جاری و تعهدات مالی خود را پرداخت کرده و سریع‌تر به چرخه تولید بازگردند.

بیمه البرز با تبدیل «ناشناخته‌ها» و «خطرات» به «هزینه‌های قابل پیش‌بینی» (حق بیمه)، محیطی امن برای توسعه زیرساخت‌های صنعتی فراهم می‌کند. بدون چنین پوشش‌هایی، هر حادثه کوچک در یک صنعت استراتژیک می‌تواند منجر به ورشکستگی یا توقف طولانی‌مدت تولید شود.

«مدیریت و کاهش ریسک‌های سرمایه‌گذاری» در واقع قلب تپنده رابطه بین صنعت و بیمه است. برای درک عمیق‌تر این موضوع، باید بدانیم که سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های صنعتی (مانند ساخت یک پالایشگاه، نیروگاه یا کارخانه فولاد) به دلیل حجم بالای سرمایه و زمان طولانی اجرا، با ریسک‌های بسیار زیادی همراه است.به همین دلیل نیز اصلی‌ترین نقش بیمه، تبدیل یک «خسارت احتمالی بزرگ و ویرانگر» به یک «هزینه قطعی و کوچک» (حق بیمه) است.

اگر در حین ساخت یک سد یا پل، حادثه‌ای رخ دهد و تجهیزات میلیاردی تخریب شوند، تمام این ضرر مستقیماً از جیب سرمایه‌گذار کسر شده و ممکن است منجر به ورشکستگی پروژه شود.با این وجود با بیمه البرز سرمایه‌گذار مبلغ مشخصی را به عنوان حق بیمه پرداخت می‌کند و در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه خسارت را جبران می‌کند. در واقع، ریسک از دوش سرمایه‌گذار به دوش شرکت بیمه منتقل شده است.

بسیاری از پروژه‌های صنعتی با وام‌های بانکی یا جذب سرمایه از شرکای خارجی پیش می‌روند. بانک‌ها هرگز روی پروژه‌ای که «بی‌بیمه» باشد، ریسک نمی‌کنند.

بانک از بیمه البرز می‌خواهد که پروژه را بیمه کند تا اگر حادثه‌ای رخ داد و پروژه متوقف شد، مبلغ خسارت توسط بیمه پرداخت شود و بانک بتواند وام خود را پس بگیرد. در برخی موارد، وجود پوشش‌های بیمه‌ای جامع باعث کاهش ریسک پروژه در دیدگاه بانک شده و می‌تواند منجر به شرایط تسهیل‌شده‌تر در دریافت وام شود.

در چنین شرایطی است که شرکت بیمه البرز در راستای حمایت از تولید ملی و تقویت زیرساخت های صنعتی کشور، فاز دوم طرح بیمه زندگی پروژه محور (پروژه آتیه) را آغاز کرده است. این طرح با هدف تامین مالی زنجیره تامین صنعت فولاد و جذب 500 میلیارد تومان سرمایه، بستری امن را برای مشارکت عموم مردم در رونق صنایع مادر و بهره مندی از سود تضمینی 40 درصد سالانه فراهم کرده است.

این طرح سرمایه گذاری که هدف گذاری آن جذب 500 میلیارد تومان سرمایه است، مستقیماً به تامین مالی زنجیره تامین صنعت فولاد کشور اختصاص دارد تا از طریق هدایت سرمایه های خرد، به حرکت چرخ های تولید در یکی از صنایع کلیدی و مادر کمک کند.

بیمه البرز در این ابزار نوین مالی، ساختاری را طراحی کرده است که هم زمان با حمایت از بخش صنعتی کشور، بالاترین سطح امنیت و بازدهی را برای سرمایه گذاران ایجاد کند. در همین راستا، نرخ سود این پروژه 40 درصد سالانه تعیین شده و اصل و سود سرمایه به طور کامل از سوی بیمه البرز تعهد و تضمین شده است تا بستری کاملاً امن و بدون ریسک برای عموم جامعه فراهم شود.

تأمین مالی زنجیره تأمین  در صنعت فولاد به دلیل پیچیدگی‌های عملیاتی، حجم بالای سرمایه مورد نیاز و طولانی بودن چرخه تبدیل نقدینگی، یکی از چالش‌برانگیزترین بخش‌های مدیریت مالی است.

صنعت فولاد از استخراج معدن شروع شده و به محصولات نهایی می‌رسد و در هر مرحله، تأمین‌کنندگان کوچک و متوسط  نقش حیاتی دارند.

بیمه البرز در این زنجیره، نه تنها به عنوان یک «بیمه‌گر»، بلکه به عنوان یک «تسهیل‌گر مالی» عمل می‌کند تا جریان نقدینگی بین تولیدکنندگان بزرگ (مانند فولادهای مادر) و تأمین‌کنندگان خرد حفظ شود.

مدیریت ریسک توسط بیمه البرز، مانند یک «کمک‌فنر» برای سرمایه‌گذار عمل می‌کند تا ضربات ناگهانی حوادث صنعتی، باعث شکستن کل بدنه مالی پروژه نشود.

بیمه البرز با ارائه پوشش‌های اعتباری، ریسک عدم پرداخت توسط خریداران یا پیمانکاران را پوشش می‌دهد. این امر باعث می‌شود تولیدکننده فولاد با اطمینان بیشتری کالا را به توزیع‌کنندگان یا صنایع پایین‌دستی ارسال کند، بدون اینکه نگران ورشکستگی یا ناتوانی مالی خریدار باشد.

بیشتر بخوانید:آغاز فاز دوم طرح «آتیه» بیمه البرز؛ سرمایه گذاری در زنجیره فولاد با سود 40 درصدی

 از سوی دیگر شرکت‌های حمل‌ونقل برای جابه‌جایی محمولات سنگین فولادی نیاز به پوشش‌های بیمه‌ای جامع دارند. بیمه البرز با ارائه بیمه‌های حمل‌ونقل، ریسک تصادفات یا تخریب محمولات را مدیریت می‌کند. اگر محموله‌ای آسیب ببیند، جبران خسارت سریع توسط بیمه باعث می‌شود زنجیره تأمین دچار گسست نشود و نقدینگی شرکت حمل‌ونقل مختل نگردد.