مدیریت ریسک آینده با “زندگی بهادار” بیمه دی

خبرداری؟

به نقل از پول نیوز، اگر بپذیریم که زندگی انسان با چالشهای بسیاری رو به رو می شود، باید این چالشها را مدیریت کنیم تا درگیر مشکلات کمتری بشویم. بی شک بهترین روش برای مدیریت این چالشها، تامین مالی است و چون به هیچ عنوان نمی توان این مهم را بویژه برای حقوق بگیران انجام داد، برای آینده نگری به استفاده از ظرفیت بیمه نیاز داریم.

آینده نگری در قالب های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تعریف می شود که هر کدام برای یک نوع بیمه نامه است. بیمه نامه های کوتاه مدت را می توان در مورد بیمه نامه های با عمر یک سال همچون شخص ثالث خودرو تعریف کرد، اما در مورد بیمه نامه هایی با عمر طولانی تر، قراردادهایی همچون بیمه عمر و زندگی قابل تعریف است.

اگرچه بیمه زندگی از اهمیت ویژه ای برخوردار است، اما تورم روز افزون باعث چالش جدی در این مورد شده، زیرا آنچه به عنوان سرمایه آینده در قالب این نوع بیمه تعریف می شود، ارزش مادی خود را در مقایسه با تورم از دست می دهد.

بیمه دی برای این مهم بیمه نامه “زندگی بهادار” را تعریف کرده که مزایای بیمه را با سرمایه گذاری در بازارهای مالی ترکیب می کند. مشتریانی که همزمان به دنبال حمایت عزیزان خود در حوادث ناگوار و استفاده از فرصت های سرمایه گذاری در بازارهای مالی هستند، محصول زندگی بهادار پیشنهاد مناسبی است. در این محصول در صورت فوت بیمه شده، مبلغ سرمایه بیمه نامه به بازماندگان پرداخت می شود و در عین حال بخشی از حق بیمه در بازار سرمایه و در صندوقی (شامل انواع سهام، اوراق قرضه و سایر ابزارهای مالی که خود مشتری انتخاب میکند) سرمایه گذاری میشود.

در صورت فوت بیمه شده، سرمایه بیمه بعلاوه مبلغ سرمایه گذاری و سود تجمعی وابسته به نوع سهام و اوراق موجود در پرتفوی، به ذی‌نفعان بیمه نامه پرداخت می شود. در صورتی که بیمه شده در سررسید بیمه نامه در قید حیات باشد، اندوخته صندوق های سرمایه گذاری بیمه نامه براساس درصد و سهم سرمایه گذاری در هریک از صندوق ها محاسبه و به ذی‌نفعان بیمه نامه پرداخت می شود. بیمه دی در هر زمان اصل مبلغ سرمایه گزاری شده بعلاوه درصدی سود سالانه (متناسب با نوع صندوق) را تضمین نموده و این به معنی یک سرمایه گزاری بدون ریسک برای بیمه گزار است.

سرمایه پوشش فوت در بیمه زندگی ۲۵ برابر حق بیمه حداقل 10 میلیون و حداکثر 10 میلیارد ریال است. در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه، بیمه گر علاوه بر پرداخت سرمایه فوت به هر علت، سرمایه فوت ناشی از حادثه و سود تجمعی وابسته به نوع سهام و اوراق موجود در پرتفوی را به ذینفعان بیمه نامه پرداخت می کند که حداکثر سرمایه قابل ارائه برای این پوشش از یک تا سه برابر سرمایه فوت به هر علت تا سقف 10 میلیارد ریال و از بدو تولد تا ۱۰۰ سالگی بیمه شده قابل ارائه است.

در صورتی که بیمه شده در طول مدت قرارداد، بر اثر حادثه دچار نقص عضو و از کار افتادگی دائم شود، بیمه گر با توجه به درصد نقص عضو و از کار افتادگی و مطابق با شرایط مندرج در بیمه نامه، مبلغی را به عنوان سرمایه نقص عضو پرداخت می کند که حداکثر سرمایه قابل ارائه برای این پوشش ۱۰۰ درصد سرمایه فوت ناشی از حادثه تا سقف 10 میلیارد ریال است.

همچنین اگر بیمه شده به علت حادثه، دچار آسیب و صدمه بدنی شود و به بیمارستان مراجعه کند، بیمه دی هزینه های بیمارستانی وی را از صفر تا 10 درصد سرمایه فوت تا سقف 500 میلیون ریال می پردازد.

گزینه دیگر پوشش امراض خاص است که در دو طرح ۵ و ۲۱ بیماری ارائه می شود و سقف سرمایه پوشش بیماری های خاص برای هر دو طرح برابر 30 ، ۵۰ یا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت تا سقف 5 میلیارد ریال است.

مهمتر اینکه چنانچه دارنده پوشش در خلال مدت بیمه نامه از کارافتاده دائم و کامل ناشي از حادثه یا بيماري شود، بیمه گذار از ابتداي سال بیمه ای جدید از پرداخت حق بیمه معاف بوده و علاوه بر تداوم پوشش های بیمه ای، اندوخته بیمه نامه طبق روال قبل شکل خواهد گرفت.