بیمه سینا پیشگام در مدیریت ریسک و استراتژی‌های بازاریابی / افزایش فروش و مدیریت هزینه‌های خسارت در چهار ماه گذشته

خبرداری؟ بیمه سینا یکی از شرکت های موفق بیمه کشور در سال1405 بوده که بررسی ابعاد مختلف مدیریت ریسک، استراتژی‌های بازاریابی، تکنولوژی و اعتماد مشتریان این موفقیت ها رقم خورده است.

یکی از عوامل اصلی موفقیت بیمه سینا، ارائه طیف گسترده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای است. این شرکت تنها به بیمه‌های مشهور (مثل بدنه خودرو) بسنده نکرده و در حوزه‌های بیمه‌های عمر و تکمیلی درمان که با توجه به افزایش هزینه‌های پزشکی، تقاضای بسیار بالایی دارند ،بیمه‌های مسئولیت و پوشش ریسک‌های حرفه‌ای و تجاری ،بیمه‌های حادثه و مسئولیت مدنی برای بخش‌های مختلف صنعتی و خدماتی وبیمه‌های مالی و مهندسی که نیازهای شرکت‌های بزرگ و پروژه‌های عمرانی را پوشش می‌دهد فعالیت کرده است.

موفقیت در صنعت بیمه مستقیماً با توانایی پرداخت خسارت در زمان وقوع حادثه گره خورده است.به همین دلیل نیز بیمه سینا با بهره‌گیری از مدل‌های ریاضی دقیق برای قیمت‌گذاری صحیح حق بیمه‌ها ومدیریت ذخایر فنی و حفظ ذخایر کافی برای مقابله با خسارت‌های بزرگ و ناگهانی، باعث حفظ اعتماد فعالان بازار و نهادهای ناظر شده است.

از سوی دیگر بیمه سینا موفق بوده است که تعادلی میان فروش مستقیم (دیجیتال) و فروش غیرمستقیم (شبکه نمایندگی) برقرار کند. حضور پررنگ کارگزاران و نمایندگان معتبر در سطح کشور، باعث می‌شود حتی در مناطق دورافتاده نیز خدمات بیمه‌ای ارائه شود و اعتماد مشتری از طریق رابط‌های انسانی جلب گردد.

در صنعت بیمه، نام برند مترادف با ضمانت پرداخت خسارت است. بیمه سینا با تکیه بر سوابق پرداخت خسارت، توانسته برند خود را به عنوان یک شرکت قابل اعتماد در ذهن مشتری تثبیت کند. از سوی دیگر تمرکز بر فرآیند پیگیری خسارت به جای تمرکز صرف بر فروش، یکی از ستون‌های ماندگاری مشتریان در این شرکت است.

نکته دیگر اینکه ارتباط میان بیمه سینا و مدیریت ریسک را می‌توان از دو منظر بررسی کرد: نخست، مدیریت ریسک درون‌سازمانی (چگونه خودِ شرکت از ریسک‌های مالی و عملیاتی جلوگیری می‌کند) و دوم، مدیریت ریسک برون‌سازمانی (چگونه شرکت به مشتریان خود در مدیریت ریسک‌هایشان کمک می‌کند).

برای یک شرکت بیمه، مدیریت ریسک یعنی اطمینان از اینکه شرکت در برابر حوادث بزرگ، نوسانات بازار و تغییرات قوانین، توانایی پرداخت خسارت و حفظ سودآوری را دارد. بیمه سینا نقش انتقال‌دهنده ریسک را بازی می‌کند. محصولات این شرکت ابزاری هستند تا مشتریان (چه حقیقی و چه حقوقی) ریسک‌های خود را به شرکت بیمه منتقل کنند.

مدیریت ریسک در بیمه سینا یک چرخه دوسویه است.از یک سو، با استفاده از ابزارهای علمی، ریسک‌های خودِ شرکت را کنترل می‌کند تا با ثبات مالی به فعالیت خود ادامه دهد.از سوی دیگر، با ارائه محصولات متنوع، ریسک‌های مشتریان را مدیریت کرده و به آن‌ها امنیت اقتصادی می‌بخشد.

افزایش فروش و مدیریت هزینه‌های خسارت در چهار ماه گذشته

بررسی عملکرد چهارماهه شرکت بیمه سینا نشان می‌دهد این شرکت در آغاز سال ۱۴۰۵ توانسته همزمان دو هدف مهم صنعت بیمه را محقق کند؛ افزایش فروش و مدیریت هزینه‌های خسارت. ترکیب رشد حق بیمه تولیدی با کاهش نسبت خسارت، تصویری از بهبود کیفیت پرتفوی و ارتقای سودآوری عملیاتی این شرکت ارائه می‌دهد؛ موضوعی که در میان شرکت‌های بیمه از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.
بررسی آمارهای منتشر شده از عملکرد چهارماهه بیمه سینا نشان می‌دهد این شرکت موفق شده بیش از ۱۳ هزار و ۵۸۶ میلیارد ریال حق بیمه صادر کند که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۰۷ درصد رشد داشته است. همچنین تنها در تیرماه نیز بیش از ۵ هزار و ۲۰۰ میلیارد ریال حق بیمه تولید شده که رشد چشمگیر ۱۱۲ درصدی را نسبت به تیر سال گذشته نشان می‌دهد.
اما نکته مهم‌تر این گزارش، عملکرد بیمه سینا در بخش خسارت است؛ جایی که علاوه بر افزایش فروش، موفق به کاهش نسبت خسارت نیز شده است.یکی از مهم‌ترین شاخص‌های موفقیت شرکت‌های بیمه، کیفیت مدیریت ریسک است.
زمانی که شرکت بتواند مشتریان مناسب‌تر، نرخ‌گذاری دقیق‌تر و کنترل بهتری بر خسارت‌ها داشته باشد، نسبت خسارت کاهش پیدا می‌کند.
به نظر می‌رسد بیمه سینا در سال جاری توانسته با اصلاح ترکیب پرتفوی، کنترل دقیق‌تر صدور بیمه‌نامه‌ها و مدیریت خسارت، به تعادل مطلوبی میان رشد فروش و سودآوری دست یابد.

در چهار ماه نخست سال، بیمه سینا حدود ۴ هزار و ۷۸۹ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده است.همچنین در تیرماه نیز بیش از یک هزار و ۳۵۵ میلیارد ریال خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت شده است.
افزایش مبلغ خسارت پرداختی در شرایط رشد قابل توجه فروش، امری طبیعی محسوب می‌شود؛ اما آنچه اهمیت دارد کنترل نسبت خسارت است که بیمه سینا در این بخش عملکرد مطلوبی داشته است.

چشم انداز روشن بیمه سینا در 1405

برای فعالان بازار سرمایه، کاهش نسبت خسارت معمولاً به معنای افزایش احتمال رشد سود عملیاتی شرکت است.
هرچه فاصله میان حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی منطقی‌تر باشد، منابع بیشتری برای سرمایه‌گذاری، توسعه خدمات و افزایش سودآوری باقی خواهد ماند.
در نتیجه عملکرد چهارماهه بیمه سینا می‌تواند از منظر بنیادی نیز مورد توجه تحلیلگران بازار سرمایه قرار گیرد.
اگر روند فعلی در ماه‌های آینده نیز ادامه پیدا کند، بیمه سینا می‌تواند سال ۱۴۰۵ را با یکی از بهترین عملکردهای عملیاتی خود به پایان برساند.
البته تداوم این روند به عواملی مانند حفظ کیفیت پرتفوی، کنترل خسارت در رشته‌های پرریسک، مدیریت هزینه‌ها و استمرار رشد فروش وابسته خواهد بود.

بیشتر بخوانید:بیمه سینا پیشرو در توسعه زیرساخت‌های دیجیتال / استفاده از هوش مصنوعی برای ارزیابی ریسک‌ها و قیمت‌گذاری هوشمند

در مجموع، آمارهای منتشر شده نشان می‌دهد بیمه سینا نه تنها در جذب پرتفوی جدید موفق عمل کرده، بلکه توانسته همزمان نسبت خسارت را نیز کاهش دهد؛ موضوعی که در صنعت بیمه نشانه‌ای از رشد پایدار، مدیریت حرفه‌ای ریسک و بهبود کیفیت عملیات بیمه‌گری محسوب می‌شود. اگر این روند در ماه‌های آینده نیز حفظ شود، بیمه سینا می‌تواند جایگاه خود را در میان شرکت‌های موفق صنعت بیمه بیش از پیش تقویت کند.