بانک پارسیان بازیگر کلیدی پروژه های کلان ملی / چشم انداز 1405 با استفاده از فرصت‌های فناورانه و مدیریت موثر ریسک‌

خبرداری؟ بانک پارسیان یکی از بانک های موفق کشور در سال های اخیر  بوده است. این روند معمولاً در گزارش‌های مالی، آمارهای عملکردی و توسعه خدمات بانکی قابل مشاهده است.

بانک‌ها برای رشد و گسترش فعالیت‌های خود نیاز به سرمایه کافی دارند. افزایش سرمایه بانک پارسیان (چه از طریق آورده سهامداران و چه سود انباشته) نشان‌دهنده توانایی بانک برای پذیرش ریسک بیشتر و ارائه تسهیلات گسترده‌تر است.

نسبت کفایت سرمایه، معیاری برای سنجش توانایی بانک در پوشش ریسک‌هاست و رشد آن نشانه سلامت مالی و آمادگی برای توسعه است.

بانک پارسیان با استفاده از منابع جذب شده، تسهیلات متنوعی را به بخش‌های مختلف اقتصادی (صنعتی، بازرگانی، خدماتی، خانگی) اعطا می‌کند. رشد در حجم و تنوع این تسهیلات، نشانه فعالیت و نقش‌آفرینی فعال بانک در اقتصاد است.

بانک پارسیان در کنار توسعه فعالیت‌های تأمین مالی، اقدامات مهمی نیز در جهت بهبود ساختارهای نظارتی و ارتقای فرآیندهای اعتباری انجام داده است. از جمله مهم‌ترین این اقدامات می‌توان به راه‌اندازی سامانه «ذینفع واحد»، سامانه «اشخاص مرتبط» و سامانه اعتبارسنجی بانک پارسیان (ساپ) اشاره کرد که با هدف ارتقای شفافیت و مدیریت بهتر ریسک اعتباری راه‌اندازی شده‌اند.
همچنین تدوین و ابلاغ دستورالعمل نظارت بر مصرف تسهیلات در واحدهای اجرایی، بهبود گزارش‌های نظارتی، و افزایش حدود اختیارات شعب و مناطق در راستای تسهیل ارائه خدمات اعتباری از دیگر اقدامات انجام شده در سال گذشته است.
در حوزه حمایت از شرکت‌های دانش‌بنیان نیز بانک پارسیان با انعقاد تفاهم‌نامه‌های همکاری برای اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات به ارزشی بیش از ۱۰ همت، گام مهمی در جهت تأمین مالی این بخش برداشته است.
از سوی دیگر، در راستای توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی زنجیره تولید، زیرساخت‌های مربوط به این ابزارها مطابق دستورالعمل‌های بانک مرکزی ایجاد شد و در همین چارچوب حدود ۲۵ همت اوراق گام برای شرکت‌های تولیدی صادر شد.

بر اساس آمارهای عملکردی، بیشترین حجم تسهیلات اعطایی بانک پارسیان در سال ۱۴۰۴ به بخش صنعت و معدن اختصاص یافته است. در این بخش مبلغ بیش از 108 همت تسهیلات پرداخت شد که نسبت به سال ۱۴۰۳ ،رشد ۹۵ درصدی را نشان می‌دهد.
در بخش خدمات نیز بانک پارسیان با تأمین بیش از90 همت منابع، افزایش ۶۹ درصدی نسبت به سال قبل را ثبت کرد و نقش مهمی در پشتیبانی از فعالیت‌های خدماتی و کسب‌وکارهای این حوزه ایفا نمود.
همچنین در بخش بازرگانی مبلغ قریب به 36.1همت تسهیلات پرداخت شد که در مقایسه با سال ۱۴۰۳ رشد ۳۵ درصدی را تجربه کرده است.
در حوزه کشاورزی نیز عملکرد بانک پارسیان قابل توجه بوده است؛ به طوری که در سال ۱۴۰۴ مبلغ بیش 5/7 همت تسهیلات به این بخش اختصاص یافت که نسبت به سال قبل رشد چشمگیر ۳۱۹ درصدی را نشان می‌دهد.
در بخش ساختمان نیز بانک پارسیان با تخصیص بیش از 4/8 همت منابع، نسبت به سال قبل افزایش ۲۱ درصدی را به ثبت رسانده است.
از سوی دیگر، در حوزه تسهیلات قرض‌الحسنه نیز این بانک با پرداخت 6/2 همت تسهیلات در بخش‌های اجتماعی از جمله ازدواج ، فرزندآوری و غیره پرداخت شده است.

نکته مهم اینکه برای بررسی چشم‌انداز بانک پارسیان در افق 1405 ، باید عوامل فعلی و روندهای پیش‌بینی شده در صنعت بانکداری ایران را در نظر بگیریم. این چشم‌انداز تحت تأثیر عوامل داخلی و خارجی متعددی شکل خواهد گرفت.

عوامل تأثیرگذار بر چشم‌انداز بانک پارسیان در 1405

1. تکمیل پروژه‌های ناتمام و توسعه خدمات نوین:

• دیجیتالی‌سازی عمیق‌تر: انتظار می‌رود بانک پارسیان، مانند سایر بانک‌ها، سرمایه‌گذاری خود را بر روی توسعه پلتفرم‌های دیجیتال، هوش مصنوعی در خدمات بانکی (مثل چت‌بات‌های پیشرفته، تحلیل رفتار مشتری)، و ارائه تجربه‌های کاربری یکپارچه و سریع ادامه دهد.
• محصولات جدید: عرضه محصولات و خدمات نوآورانه، به‌ویژه در حوزه بانکداری خرد و شرکتی، که پاسخگوی نیازهای رو به تغییر بازار باشند.

2. مدیریت ریسک و کفایت سرمایه:

• نسبت کفایت سرمایه: با توجه به الزامات نهادهای نظارتی (بانک مرکزی)، حفظ و ارتقاء نسبت کفایت سرمایه برای بانک پارسیان حیاتی خواهد بود. این امر مستلزم افزایش سرمایه از طریق آورده سهامداران یا سود انباشته است.
• مدیریت ریسک اعتباری: در شرایط اقتصادی متغیر، مدیریت صحیح ریسک تسهیلات اعطایی و وصول مطالبات، از اهمیت بالایی برخوردار است تا از سرفصل دارایی‌های غیرجاری (NPL) جلوگیری شود.

3. عملکرد اقتصادی کلان و تأثیر آن بر بانکداری:

• تورم و نرخ بهره: سیاست‌های کلان اقتصادی، به‌ویژه در حوزه تورم و نرخ بهره، تأثیر مستقیمی بر سودآوری بانک‌ها خواهد داشت. نرخ بهره پایین می‌تواند حاشیه سود بانک‌ها را کاهش دهد، در حالی که تورم بالا ممکن است هزینه‌های عملیاتی را افزایش دهد.
• رشد اقتصادی: رونق یا رکود اقتصادی در کشور، توانایی بنگاه‌های اقتصادی برای دریافت تسهیلات و بازپرداخت آن‌ها را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

4. قوانین و مقررات بانکی:

• بانک مرکزی: سیاست‌های بانک مرکزی در زمینه بخشنامه‌ها، هدایت اعتباری، نظارت بر بانک‌ها و مبارزه با پولشویی، چارچوب فعالیت بانک پارسیان را تعیین خواهد کرد.
• مقررات جدید: هرگونه تغییر در قوانین مربوط به فعالیت بانک‌ها، به‌ویژه در حوزه بانکداری الکترونیک، فین‌تک‌ها و رمزارزها، می‌تواند فرصت‌ها یا چالش‌های جدیدی ایجاد کند.

5. رقابت در صنعت بانکداری:

• بانک‌های دولتی و خصوصی: رقابت با سایر بانک‌ها، به‌ویژه بانک‌های بزرگ‌تر یا آن‌هایی که در حوزه دیجیتال پیشرو هستند، همچنان چالش‌برانگیز خواهد بود.
• فین‌تک‌ها: ظهور و رشد شرکت‌های فین‌تک، بخش‌هایی از خدمات بانکی را هدف قرار داده و بانک پارسیان باید با همکاری یا رقابت با آن‌ها، سهم بازار خود را حفظ کند.

6. تحولات تکنولوژیک:

• هوش مصنوعی و کلان داده: استفاده از این فناوری‌ها برای تحلیل بهتر رفتار مشتری، شخصی‌سازی خدمات، کشف تقلب و بهینه‌سازی عملیات، نقش کلیدی در آینده بانک پارسیان خواهد داشت.
• امنیت سایبری: با افزایش تراکنش‌های دیجیتال، حفظ امنیت اطلاعات و جلوگیری از حملات سایبری، اولویت اصلی خواهد بود.

7. جذب و حفظ مشتریان:

• تجربه مشتری: تمرکز بر ارائه تجربه‌ای روان، سریع و شخصی‌سازی شده در تمام نقاط تماس (آنلاین و آفلاین) برای حفظ و جذب مشتریان ضروری است.
• خدمات ارزش افزوده: ارائه خدمات فراتر از تراکنش‌های بانکی سنتی، مانند مشاوره‌های مالی، خدمات بیمه‌ای یا کارگزاری، می‌تواند مزیت رقابتی ایجاد کند.

بیشتر بخوانید:بانک پارسیان و هدایت جریان نقدینگی به سمت فعالیت‌های مولد اقتصادی / تصویری از یک بانک منعطف و آینده‌نگر

به نظر می رسد که چشم‌انداز بانک پارسیان تا 1405 به توانایی آن در انطباق با تغییرات سریع محیطی، استفاده از فرصت‌های فناورانه، مدیریت موثر ریسک‌ها و پاسخگویی به نیازهای مشتریان بستگی خواهد داشت.