بانک ایران زمین و بازآفرینی زنجیره ارزش بانکی با تحول در خدمات غیرحضوری / نقش هوش مصنوعی و پلتفرم‌های هوشمند در تحول ساختاری

خبرداری؟

تغییر پارادایم در صنعت بانکداری ایران، از تمرکز بر زیرساخت‌های فیزیکی و شعب به سمت اکوسیستم‌های دیجیتال و خدمات مبتنی بر پلتفرم، یکی از  حیاتی‌ترین فرآیندهایی است که بانک ایران زمین در مسیر پیمودن آن قرار گرفته است.

این تحول تنها یک تغییر تکنولوژیک ساده نیست، بلکه یک بازنگری بنیادین در ساختار عملیاتی، فرهنگ سازمانی و مدل‌های ارزش‌آفرینی بانک محسوب می‌شود.

در مدل‌های سنتی، حضور مشتری در بانک با مفهوم «مراجعه» گره خورده بود که مستلزم حضور فیزیکی، انتظار و تعامل مستقیم با کارمند بود.

اما در مسیر تحول غیرحضوری، بانک ایران زمین با هدف حذف این اصطکاک‌ها، در پی ایجاد یک «حضور نامرئی اما همه‌جاحاضر» است.

این یعنی خدمات نباید در قالب یک مقصد (شعبه) تعریف شوند، بلکه باید به عنوان بخشی از جریان زندگی روزمره مشتری در فضای دیجیتال در دسترس باشند.

این گذار مستلزم تغییر در نقشه راه زیرساختی است؛ به‌گونه‌ای که زیرساخت‌های هسته بانکی باید از حالت ایستا به حالت پویا و مقیاس‌پذیر تغییر یابند تا بتوانند پاسخگوی حجم عظیم تراکنش‌های آنی و همزمان باشند.

یکی از ستون‌های اصلی تحول در بانک ایران زمین، بازنگری در فرآیندهای پشتیبانی و عملیاتی است. در مدل‌های قدیمی، بسیاری از فرآیندها به دلیل ماهیت کاغذی و نیاز به تاییدهای متعدد، با کندی همراه بودند.

️به عنوان مثال بانک ایران ‌زمین امکان درخواست و دریافت تسهیلات قرض ‌الحسنه فرزند آوری برای فرزند اول را به‌ صورت غیر حضوری و از طریق اپلیکیشن فراز بانک ایران ‌زمین فراهم کرده است.

بر اساس شرایط اعلام‌ شده متقاضی ابتدا باید در پورتال بانک مرکزی اقدام به ثبت درخواست کرده و سپرده کوتاه ‌مدت بانک ایران‌ زمین خود را معرفی کند. پس از اعتبار سنجی و دریافت حداقل رتبه اعتباری A یا B و همچنین نداشتن چک برگشتی و اقساط معوقه در شبکه بانکی، می تواند جهت دریافت تسهیلات اقدام کند.

️ارائه غیر حضوری تسهیلات فرزند آوری بخشی از رویکرد بانک ایران ‌زمین برای توسعه خدمات دیجیتال و تسهیل دسترسی مشتریان به خدمات بانکی است. رویکردی که با هدف ساده ‌تر شدن فرآیندهای بانکی و افزایش سهولت دریافت خدمات به مشتریان دنبال می ‌شود.

تحول به سمت خدمات غیرحضوری مستلزم «خودکارسازی هوشمند» است. این امر شامل تبدیل فرآیندهای پیچیده مانند افتتاح حساب، درخواست وام و مدیریت کارت به جریان‌های کاری دیجیتال است که در آن سیستم‌های خودکار، نقش تاییدکننده را ایفا می‌کنند.

این حرکت نه تنها سرعت پاسخگویی را افزایش می‌دهد، بلکه خطای انسانی را به حداقل رسانده و سطح استانداردسازی خدمات را در تمام سطوح ارتقا می‌دهد.

با حذف حضور فیزیکی، مفهوم «اعتماد» از تعامل چهره‌به‌چهره به تعامل میان مشتری و الگوریتم‌ها منتقل می‌شود. در این میان، تاب‌آوری سایبری و امنیت داده‌ها به جای یک بخش پشتیبان، به هسته اصلی استراتژی بانک تبدیل می‌شود.

بانک ایران زمین برای موفقیت در خدمات غیرحضوری، باید سیستمی را پیاده‌سازی کند که در آن امنیت، بخشی از خودِ محصول باشد، نه یک لایه اضافی بر روی آن. استفاده از روش‌های احراز هویت چندعاملی و پیشرفته، در کنار نظارت هوشمند بر رفتارهای مشکوک، ابزارهای اصلی برای حفظ سرمایه‌های معنوی و مالی مشتریان در فضای دیجیتال هستند. ایجاد این سطح از امنیت، پیش‌شرط اصلی برای پذیرش اجتماعی خدمات کاملاً آنلاین است.

در دنیای غیرحضوری، «رابط کاربری» و «تجربه کاربری»  جایگزین دکوراسیون و چیدمان شعب شده‌اند. بانک ایران زمین با تمرکز بر تحول دیجیتال، به دنبال ایجاد پلتفرم‌هایی است که نه تنها کارآمد، بلکه بسیار ساده و بصری باشند.

هدف نهایی، عبور از یک اپلیکیشن بانکی ساده به سمت یک «سوپر اپلیکیشن» است که بتواند نیازهای مالی متنوع مشتری را در یک محیط یکپارچه پوشش دهد. در این مسیر، استفاده از تحلیل داده‌های بزرگ برای درک رفتار مشتری، امکان شخصی‌سازی پیشنهادات را فراهم می‌آورد.

به این معنا که بانک دیگر به دنبال ارائه یک خدمت یکسان به همه نیست، بلکه بر اساس الگوهای رفتاری، خدماتی را پیشنهاد می‌دهد که دقیقاً با نیاز لحظه‌ای هر کاربر همخوانی دارد.

با وجود تمامی مزایا، گذار به سمت خدمات غیرحضوری با چالش‌های جدی در حوزه فرهنگ سازمانی روبروست. تحول دیجیتال بیش از آنکه یک چالش فنی باشد، یک چالش ذهنی و فرهنگی است.

کارکنان بانک که پیش‌تر بر مدیریت فرآیندهای حضوری تمرکز داشتند، اکنون باید خود را با نقش‌های جدید در یک سازمان دیجیتال سازگار کنند.

همچنین، مدیریت تعادل میان خدمات دیجیتال و نیاز برخی گروه‌های مشتری که هنوز به مدل‌های سنتی وابسته‌اند، نیازمند یک استراتژی ترکیبی و هوشمندانه است. بانک باید بتواند بدون آسیب زدن به بخش‌های پایدار خود، سرعت ورود به عصر دیجیتال را افزایش دهد.

تحول بانک ایران زمین به سمت خدمات غیرحضوری، مسیری است که در آن مرز میان بانک و زندگی روزمره کمرنگ می‌شود.

بیشتر بخوانید:تلفیق پایداری اقتصادی و تعالی اجتماعی در بانک ایران زمین / پایداری خانواده با محوریت حمایت از ازدواج جوانان

موفقیت در این مسیر، نه تنها به قدرت پردازش‌های کامپیوتری، بلکه به میزان توانایی بانک در ایجاد یک اکوسیستم قابل اعتماد، امن و کاربرپسند بستگی دارد. با تکمیل این چرخه، بانک از یک نهاد مالی سنتی به یک شریک هوشمند دیجیتال تبدیل خواهد شد که می‌تواند در دنیای پرشتاب امروز، با کمترین اصطکاک، ارزش‌آفرینی کند.