بانک صادرات و تحول در ساختار سودآوری / استراتژی‌های کلیدی برای دستیابی به پایداری مالی

خبرداری؟

یکی از ارکان اصلی حرکت بانک به سوی سودآوری پایدار، تغییر رویکرد از مدیریت سنتی ریسک به سمت مدل‌های پیش‌بینانه است. بانک با تمرکز بر بهبود کیفیت سبد دارایی‌ها، تلاش می‌کند وابستگی خود را به بازارهای پرریسک کاهش دهد.

این فرآیند مستلزم تقویت زیرساخت‌های تحلیل داده است تا بتوان میزان سلامت مطالبات را پیش از تبدیل شدن به دارایی‌های غیربهره‌دار، شناسایی کرد. تمرکز بر این بخش، تضمین‌کننده جریان نقدی مستمر و کاهش هزینه‌های ناشی از بازسازی سرمایه در بلندمدت خواهد بود.

بانک صادرات با بهره‌گیری از جایگاه استراتژیک خود در تسهیلات بازرگانی، تلاش می‌کند نقش خود را از یک وام‌دهنده ساده به یک شریک تجاری در زنجیره ارزش صنایع صادراتی تغییر دهد.

سودآوری در این مسیر، نه تنها از طریق بهره، بلکه از طریق ارائه خدمات غیربانکی و مدیریت عملیات مالی در بازارهای فرامرزی محقق می‌شود.

ایجاد پیوند میان تولیدکنندگان کالاهای استراتژیک و بازارهای مقصد، باعث می‌شود بانک بتواند در چرخه اصلی اقتصاد حضور داشته باشد و ریسک‌های ناشی از نوسانات پولی داخلی را تا حد زیادی تعدیل کند.

یک رکن حیاتی در گزارش عملکرد کوتاه‌مدت، تمرکز بر کاهش نسبت هزینه‌ها به درآمد است. بانک با گسترش خدمات الکترونیک بانکی و خودکارسازی فرآیندهای اداری، در حال حرکت به سمتی است که وابستگی به زیرساخت‌های فیزیکی و پرهزینه کاهش یابد.

این گذار دیجیتال، علاوه بر افزایش سرعت پاسخگویی به مشتریان، باعث ایجاد یک زیرساخت مقیاس‌پذیر می‌شود که می‌تواند بدون افزایش چشمگیر هزینه‌های ثابت، حجم تراکنش‌ها را به طور تصاعدی افزایش دهد. این موضوع، موتور محرک اصلی سودآوری در ساختارهای مدرن بانکی است.

در این زمینه گزارش عملکرد 100 روزه بانک صادرات ایران با هدف پاسخگویی به مشتریان و پایبندی به اصل شفافیت منتشر شد؛ بر این اساس عمده شاخص‌های عملکردی در حوزه‌های منابع، پرداخت تسهیلات، وصول مطالبات و … در مسیر رشد قرار دارد که نشاندهنده ارتقای ظرفیت‌ها در عرضه خدمات نوین مالی و بانکی است.

بانک صادرات ایران با وجود تجربه اختلال برخی سامانه‌ها در بهار سال جاری، به پشتوانه اعتماد مشتریان و بهره‌‌مندی از سرمایه انسانی متخصص، همچنان در مسیر رشد منابع حرکت می‌کند؛ با این تفاوت محسوس که بیش از همیشه بر محور کیفیت گام برمی‌دارد.

آمارها نشان می‌دهد تا 14 مهرماه 1405، منابع بانک صادرات ایران در سیری صعودی به 18 هزار و 569 هزار میلیارد ریال رسیده که این میزان نسبت به 29 تیرماه و پایان دوره اختلال، حدود 12 درصد بیشتر شده است.

نکته قابل توجه در همین بازه زمانی، رشد 22 درصدی منابع ارزان‌قیمت در مقابل افزایش 7 درصدی منابع گران‌قیمت است که این فاصله 3 برابری از تمرکز بالا بر جذب منابع باکیفیت حکایت دارد.

تکیه‌گاه اصلی این منابع، سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری بوده که با 23 درصد افزایش به 4 هزار و 955 هزار میلیارد ریال رسیده و بیشترین درصد رشد منابع را داشته است.
این روند صعودی بیش از هر چیز نشان می‌دهد تصمیمات اتخاذشده در بازه زمانی 100 روزه (10 تیر تا 14 مهر 1405) از دورنمای روشن، مبتنی بر درک صحیح ظرفیت‌ها و چالش‌ها بهره‌مند بوده است.

رفع نیازهای تسهیلاتی مشتریان حقیقی و حقوقی از جمله محورهای مورد تاکید مدیرعامل بانک صادرات ایران در 100 روز اخیر بوده است؛ طبق آمارها از 10 تیر تا 14 مهر سال جاری در مجموع 3 هزار و 304 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت شده که این میزان نسبت به مدت مشابه در سال 1404 حدود 88 درصد رشد کرده است.

بیشترین سهم با حدود 49 درصد از کل تسهیلات اعطایی مربوط به مرابحه بوده که با رقم معادل هزار و 626 هزار میلیارد ریال، رشد 86 درصدی را نمایش می‌دهد.
تعریف بسته‌های اعتباری مبتنی بر شرایط اقتصادی و خواسته‌های متنوع مشتریان از جمله طرح‌های «شمیم 75»، «آوا» و «سکو» که تامین نقدینگی خانوارها، توسعه کسب‌وکار و رفع نیازهای ارزی کارآفرینان را دنبال می‌کند، باعث شده فرآیند اعطای تسهیلات با سیر صعودی همراه شود.
طبق آمارها مانده مصارف تسهیلاتی در مقایسه با ابتدای بازه 100 روزه با 13 درصد رشد، ایستگاه 16 هزار و 191 هزار میلیارد ریالی را تجربه کرده و ریسک اعتباری کل و شاخص NPL ریالی نیز هر دو از الگوی نزولی پیروی کرده‌اند.

با توجه به ماهیت فعالیت‌های این بانک، مدیریت چالش‌های ناشی از محدودیت‌های بین‌المللی، بخشی از استراتژی بقا و سودآوری است. بانک با تنوع‌بخشی به روش‌های تسویه و تقویت ارتباط با بازارهای منطقه‌ای، تلاش می‌کند مسیرهای جایگزین برای جریان نقدینگی ایجاد کند.

این تاب‌آوری، نه تنها از توقف فعالیت‌ها جلوگیری می‌کند، بلکه فرصت‌هایی را برای تصاحب سهم بازار در مسیرهای تجاری نوظهور فراهم می‌سازد که در بلندمدت به تثبیت درآمدها منجر خواهد شد.

سودآوری پایدار بدون توجه به استانداردهای زیست‌محیطی و اجتماعی امکان‌پذیر نیست. بانک در مسیر جدید خود، با جهت‌دهی به تسهیلات به سمت صنایع سبز و پروژه‌هایی با اثرات مثبت اجتماعی، در حال ایجاد یک سپر دفاعی در برابر تغییرات قوانین جهانی است.

بیشتر بخوانید:چکنو؛ پیشران تحول دیجیتال و بهینه‌سازی فرآیندهای مالی / استراتژی‌های نوین بانک صادرات در هوشمندسازی خدمات و وصولی‌ها

این رویکرد، علاوه بر بهبود وجهه برند و اعتماد ذینفعان، ریسک‌های زیست‌محیطی را که در آینده به ریسک‌های مالی تبدیل می‌شوند، از پیش مدیریت می‌کند.

مسیر صد روزه و فراتر از آن، نشان‌دهنده گذار از مدل‌های سودآوری مبتنی بر حجم به سمت مدل‌های مبتنی بر کیفیت و کارایی است. موفقیت نهایی در این مسیر، در گرو توانایی بانک در تلفیق هوش تحلیل داده با مدیریت هوشمند ریسک و حفظ انعطاف‌پذیری در مواجهه با تغییرات ساختاری اقتصاد است.