تعامل با دانشگاه علوم پزشکی و توسعه هوشمندسازی در بیمه دی

خبرداری؟ به تازگی از بیمه دی خبرهای نیک و جدیدی رسیده که در تاریخ بیش از دو دهه ای این شرکت، کم نظیر شده؛ از جمله علی رضایی، مدیر شعبه بیمه دی در استان کردستان، در نشست تخصصی با مدیران پشتیبانی و رفاهی دانشگاه علوم پزشکی کردستان، محور فعالیت‌های پیش‌روی این مجموعه را «تکریم بیمه‌شدگان» و «بهبود تجربه خدمات درمانی» عنوان کرد و از برنامه‌ریزی برای ارتقای زیرساخت‌های ارائه خدمت و حذف موانع دسترسی بیمه‌شدگان به خدمات سلامت خبر داد. رضایی با اشاره به چالش‌های موجود در مسیر دریافت خدمات، تصریح کرد اولویت راهبردی بیمه دی، شناسایی هوشمندانه گلوگاه‌های اجرایی و رفع موانع فنی است تا بیمه‌شدگان بدون دغدغه و اتلاف وقت، از خدمات درمانی بهره‌مند شوند. وی افزود تعامل با مراکز درمانی و گسترش شبکه همکار، کلیدواژه ارتقای سطح رضایت مندی جامعه هدف است. مدیر بیمه دی در کردستان با بیان اینکه ارتقای استانداردهای خدمت‌رسانی تنها در سایه تعامل سازنده با ذی‌نفعان محقق می‌شود، تأکید کرد هدف این مجموعه صرفا ارائه خدمات نیست، ایجاد شبکه درمانی پاسخ‌گو و کارآمد است که در لحظه، نیازهای درمانی بیمه‌شدگان را مرتفع سازد. رضایی با تأکید بر اینکه رضایت همکاران دانشگاه علوم پزشکی به عنوان شرکای راهبردی، خط ‌مشی بیمه دی است، خاطرنشان کرد با بهره‌گیری از ظرفیت‌های تخصصی و اجرایی، فرآیندهای سنتی که منجر به کندی در خدمت‌رسانی شده‌اند، در حال بازنگری هستند. وی در پایان ابراز امیدواری کرد با استمرار همکاری‌های نزدیک میان نمایندگان بیمه و بدنه مدیریتی دانشگاه، گام‌های عملیاتی مؤثری در جهت معیشتی و درمانی همکاران برداشته شود.

در سطح جهانی، صنعت بیمه در ۲۰۲۵ با رشد ۷.۱ درصدی به ۶.۹ تریلیون یورو (معادل ۷.۱ تریلیون دلار) رسید و ۴۵۶ میلیارد یورو به حجم حق‌بیمه جهانی افزوده شد. این رشد اگرچه نسبت به رشد استثنایی ۹.۴ درصدی ۲۰۲۴ کاهش یافته، بالاتر از میانگین رشد سالانه ۵.۶ درصدی ده سال اخیر قرار دارد. بخش درمان با رشد ۱۲.۳ درصدی در ۲۰۲۵، قوی‌ترین از ۲۰۱۴ را تجربه کرده و جمعا به ۱.۶۸۸ تریلیون یورو رسید. این رشد ناشی از پیری جمعیت، افزایش هزینه‌های درمانی و فشار بر سیستم‌های درمانی عمومی است که تقاضا برای پوشش‌های خصوصی را افزایش داد. آمریکای شمالی به تنهایی ۷۰ درصد حق‌بیمه درمان جهانی را به خود اختصاص داده و رشد ۱۴.۹ درصدی در این بخش ثبت کرد. در مقابل، ضریب نفوذ بیمه در ایران حدود ۲.۴ درصد از تولید ناخالص داخلی است که به مراتب پایین‌تر از میانگین جهانی ۷.۴ درصد و بیش از ۱۰ درصد در کشورهای توسعه‌یافته قرار دارد.

در راستای سیاست‌های توسعه خدمات دیجیتال، بیمه دی سامانه فروش آنلاین بیمه‌های عمر مستمری حادثی خود را راه‌اندازی کرد. این خدمت جدید با رویکردی فراگیر و به‌منظور تأمین پوشش بیمه‌ای در صورت بروز حادثه برای تمامی اقشار جامعه طراحی شده و مشتریان می‌توانند با سرمایه دلخواه از ۳۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان، بیمه‌نامه خود را از طریق سامانه فروش آنلاین یا پرتال اصلی شرکت خریداری کنند. این اقدام در شرایطی صورت می‌گیرد که صنعت بیمه جهانی به سرعت در حال حرکت به سوی تحول دیجیتال است. بر اساس مطالعه Deloitte تحت عنوان Digital Insurance Maturity 2025 که ۹۳ شرکت بیمه در ۱۶ بازار را ارزیابی کرده، تغییر به سمت تعاملات دیجیتال دیگر یک گزینه نیست، یک الزام کسب‌وکار است. مطالعه ACORD نیز نشان می‌دهد از ۲۱۰ شرکت بزرگ بیمه‌گر جهان، تنها یک‌چهارم آنها زنجیره ارزش خود را کامل دیجیتالی کرده‌اند و بیش از ۱۰ درصد هنوز از فناوری‌های دیجیتال به‌طور قابل‌توجهی استفاده نمی‌کنند. بر اساس این مطالعه، یکپارچه‌سازی قابلیت‌های هوش مصنوعی می‌تواند هزینه‌های سالانه شرکت‌های بیمه درمان و حوادث را تا ۴۸۰ میلیارد دلار و در بیمه‌های عمر تا ۳۰۰ میلیارد دلار کاهش دهد. با این حال، مطالعه Bain & Company نشان می‌دهد اگرچه ۷۸ درصد از شرکت‌های بیمه حوادث از هوش مصنوعی مولد استفاده می‌کنند، تنها ۴ درصد آن را در مقیاس عملیاتی گسترده پیاده‌سازی کرده‌اند. شرکت‌هایی که فرآیندهای خود را حول محور هوش مصنوعی بازطراحی کرده‌اند، به افزایش بهره‌وری ۳۵ درصدی، کاهش چرخه‌های تسویه خسارت و کاهش ۵۰ درصدی زمان پردازش خسارت‌های منزل دست یافته‌اند.

همزمان با این تحولات، روابط عمومی بیمه دی در واکنش به انتشار اخبار مربوط به کسر مبالغی از حقوق بازنشستگان کشوری به دلیل بیمه تکمیلی، توضیحاتی داد. بر اساس این اطلاعیه، مسئولیت کسر مبالغ برای ارائه خدمات بیمه‌ای یا ثبت‌نام، تأیید و ارسال لیست طرح‌های مختلف مشخص‌شده از سوی صندوق بازنشستگی کشوری، صرفا با آن صندوق است و شرکت بیمه دی در آن دخالتی ندارد. بیمه دی صرفا بر اساس لیست تأییدشده و خدمات خواسته‌شده آن صندوق اقدام می‌کند. از بازنشستگان کشوری درخواست شده هر گونه ابهام در فیش حقوقی، انصراف یا تقاضای طرح‌های بیمه‌ای و مغایرت در کسورات را صرفا از صندوق بازنشستگی کشوری با شماره تماس ۰۲۱۲۵۰۰ دنبال کنند. در مقایسه با نظام‌های بیمه‌ای در دیگر نقاط جهان، هزینه‌های اداری بیمه درمان در کشورهای مختلف تفاوت چشمگیری دارد. بر اساس داده‌های سازمان همکاری اقتصادی و توسعه (OECD)، هزینه‌های اداری درمان در سطح کلان در کشورهای عضو این سازمان به طور متوسط اندکی بیش از ۳ درصد از کل هزینه‌های درمان را تشکیل می‌دهد، اما این رقم از ۱.۳ درصد در ایسلند تا ۸.۳ درصد در ایالات متحده متغیر است. در آلمان این رقم ۴.۳ درصد، در هلند ۳.۱ درصد و در استرالیا ۳ درصد از کل هزینه‌های درمان است. بیمه‌های درمان خصوصی داوطلبانه در همه کشورها هزینه‌های اداری به‌مراتب بالاتری نسبت به طرح‌های اجباری دارند و در میان طرح‌های اجباری، نظام‌های چندپرداخت‌کننده هزینه‌های اداری به‌طور قابل‌توجهی بالاتر از نظام‌های تک‌پرداخت هستند. در ایالات متحده، مجموع هزینه‌های اداری درمان شامل سربار بیمارستان‌ها و مطب‌ها به یک تریلیون دلار در سال می‌رسد که نزدیک به یک‌چهارم کل هزینه‌های درمان این کشور را تشکیل می‌دهد.

در حوزه هوشمندسازی، مدیرعامل بیمه دی در نشستی با حضور اعضای هیئت عامل و مدیران شرکت‌های ستادی و تابعه، از ارتقای شعبه هوشمند به مرکز خبر داد و به تشریح پروژه‌های هوشمندسازی شرکت در حوزه‌های ارزیابی خسارت، مدیریت ریسک و دیگر حوزه‌ها پرداخت. در این نشست، صادق کیان، معاون فناوری اطلاعات و هوشمندسازی شرکت، آخرین اقدامات انجام‌شده، برنامه‌های در دست اجرا و مسیر پیش‌روی حوزه فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال شرکت را تشریح کرد. همچنین نعمتی، رئیس اسبق مرکز فناوری اطلاعات بیمه مرکزی، به عنوان مدیرعامل جدید شرکت توسعه انفورماتیک دی (تاد) و میرزازاده، رئیس سابق مرکز فناوری اطلاعات بیمه مرکزی، به عنوان رئیس هیأت‌مدیره این شرکت معرفی شدند و از خدمات پیردل، مدیرعامل پیشین این شرکت قدردانی شد. این تحولات در حالی صورت می‌گیرد که طبق گزارش Allianz، آسیا با رشد ۸.۹ درصدی در ۲۰۲۵ به عنوان عامل رشد صنعت بیمه جهان ظاهر شده و انتظار می‌رود در ده سال آینده صنعت بیمه جهان سالانه ۵.۳ درصد رشد کند. با این حال، Bain & Company هشدار می‌دهد سرمایه‌گذاری‌های دیجیتال در صنعت بیمه هنوز به بهره‌وری عملیاتی معناداری در سطح صنعت منجر نشد. حق‌بیمه‌های مستقیم در ده سال گذشته دو برابر شده، در حالی که نسبت هزینه‌های عملیاتی تنها ۱ درصد کاهش یافت. در ایران، ضریب نفوذ بیمه پایین (۲.۴ درصد) و رشد حق‌بیمه صنعت بیمه در هشت ماه اول ۱۴۰۴ با جهش ۵۷ درصدی به ۴,۵۲۰ تریلیون ریال رسید. بیمه دی نیز در سال مالی ۱۴۰۳ موفق به ثبت درآمد حق بیمه ناخالص به مبلغ ۲۷۳,۷۰۱ میلیارد ریال شد که رشد حدود ۸۰ درصدی را نسبت به سال قبل نشان می‌دهد. سهم بازار این شرکت ۶.۱ درصد است و نسبت توانگری مالی ۱۲۹ درصد در سطح یک قرار دارد که نشان‌دهنده پایداری مالی و ظرفیت بالای شرکت برای مواجهه با ریسک‌های احتمالی است. سود عملیاتی بیمه دی از ۱۶ هزار میلیارد ریال در ۱۴۰۳ به ۲۴.۷ هزار میلیارد ریال در ۱۴۰۴ رسید.

با توجه به روندهای جهانی، به‌نظر می‌رسد صنعت بیمه در سراسر جهان با چالش‌های ساختاری مشابهی از جمله کاهش توانایی مالی خانوارها برای خرید پوشش‌های بیمه‌ای، شکاف دسترسی به مشاوره بیمه‌ای و فشار بر حاشیه سود شرکت‌ها مواجه است. در این میان، شرکت‌هایی که هزینه ریسک را کاهش دهند، دسترسی به پوشش‌های بیمه‌ای را گسترش دهند و از هوش مصنوعی برای بهبود بهره‌وری استفاده کنند، در موقعیت بهتری برای ایجاد ارزش پایدار قرار خواهند گرفت. رویکرد بیمه دی در بازنگری فرآیندهای درمانی، توسعه خدمات دیجیتال و هوشمندسازی، در راستای همین روندهای جهانی قرار دارد، هرچند که صنعت بیمه ایران با چالش ضریب نفوذ پایین و عقب‌ماندگی نسبی در دیجیتالی‌سازی نسبت به بازارهای توسعه‌یافته مواجه است.

بیشتر بخوانید: بیمه دی در اوج عملکرد مالی و عملیاتی؛ رشد ۵۲ درصدی سود خالص

منابع:

خبرگزاری خبرآنلاین – گزارش نشست مدیر بیمه دی در کردستان با دانشگاه علوم پزشکی کردستان

روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه دی – راه‌اندازی سامانه فروش آنلاین بیمه مستمری حادثی

خبرگزاری ایلنا – توضیحات روابط عمومی بیمه دی درباره کسورات بازنشستگان کشوری

روابط عمومی بیمه دی – گزارش نشست هوشمندسازی و انتصابات جدید در هلدینگ فناوری بیمه دی

Allianz Global Insurance Report 2026 – www.allianz-asiapacific.com

Bain & Company Global Insurance Report 2026 – www.bain.com

Deloitte Digital Insurance Maturity 2025 – www.deloitte.com

ACORD Insurance Digital Maturity Study 2025 – www.acord.org

OECD data on health administrative expenditures – International Journal of Health Planning and Management, 2018

The Boston Globe – “Your doctor wants to treat you. Their insurance paperwork won’t let them.” – April 2026

خبرگزاری ایرنا – گزارش عملکرد بیمه دی در سال ۱۴۰۴

اقتصاد زمانه – گزارش عملکرد شرکت بیمه دی در سال ۱۴۰۳

ILNA – جهش سود عملیاتی بیمه دی با رشد فروش و بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها

Tehran Times – Insurance sector urged to adopt long-term investment strategy

Marketscreener – Iran’s insurance market premiums surge 57% to IRR4,520tn in eight months