Menu
اشتراک گذاری :
خبرداری؟ بانک جامع، ترکیبی از بانک تجاری (ارائه خدمات روزمره) و بانک سرمایهگذاری (مدیریت داراییها و تامین مالی پروژههای بزرگ) است. بانک ملی با توجه به وسعت شبکه و سرمایه، این نقش را در شبکه بانکی کشور ایفا می کند.
مفهوم بانک جامع در مورد بانک ملی ایران به این معناست که این بانک تنها به ارائه خدمات سنتی بانکی (مانند پذیرش سپرده و اعطای وام) اکتفا نکرده و طیف گستردهای از خدمات مالی، سرمایهگذاری و بیمهای را در قالب یک نهاد واحد به مشتریان ارائه میدهد.
چشمانداز بانک ملی ایران برای سال ۱۴۰۵، بر محوریت «تحول دیجیتال»، «پایداری مالی» و «بهبود تجربه مشتری» استوار است. بانک ملی به عنوان بزرگترین بانک دولتی کشور، در برنامههای بلندمدت خود تلاش میکند تا از یک ساختار بانکی سنتی به یک «پلتفرم جامع خدمات مالی» تبدیل شود.
هدف اصلی بانک ملی تا سال ۱۴۰۵، کاهش وابستگی مشتریان به شعب فیزیکی و انتقال حداکثری خدمات به فضای دیجیتال است.این اتفاق نیز با توسعه مدلهایی است که در آن اکثر خدمات از طریق اپلیکیشنها و سامانههای هوشمند ارائه شود و شعب تنها برای مشاوره و خدمات پیچیده باقی بمانند.
در واقع بانک ملی در سال ۱۴۰۵ میخواهد بانکی باشد که نه تنها پولها را نگهداری میکند، بلکه با استفاده از تکنولوژیهای نوین، مدیریت مالی زندگی شهروندان و کسبوکارها را بهصورت هوشمند و جامع بر عهده میگیرد.
سیفی مدیرعامل بانک ملی ایران مهمترین راهبردهای بانک برای عبور از شرایط موجود را اجرای برنامههای گسترده در حوزه اصلاح مدل کسب و کار، توسعه زیرساختهای فناوری، تقویت بانکداری شرکتی، افزایش اختیارات شبکه شعب، بازگشت منابع و ارتقای سطح رضایتمندی مشتریان و کارکنان دانسته است.
تجربه جهانی نشان داده حتی بزرگترین بانکهای دنیا اگر نتوانند خود را با قواعد جدید رقابت، فناوری و حکمرانی مالی تطبیق دهند، به تدریج بخشی از مزیتهای خود را از دست خواهند داد.
تحلیل گفتمان دیدگاه های محسن سیفی نشان از ضرورت تغییر در بانک یادشده دارد. آنچه سکاندار جدید بانک ملی ایران اعلام کرده فراتر از یک برنامه اجرایی یا مجموعهای از اهداف کوتاهمدت به حساب میآید و نشان از تلاش برای عبور از یک الگوی سنتی بانکداری و حرکت به سمت مدلی است که در آن سودآوری پایدار، سلامت مالی، بانکداری دیجیتال، رضایت مشتری و بهرهوری سرمایه انسانی به صورت همزمان مورد توجه قرار میگیرد. دغدغه نخست دیگر اداره بزرگترین بانک کشور نیست بلکه هدف بازتعریف جایگاه این بانک در آینده نظام بانکی ایران است.
بانک ملی ایران به نظر امروز در نقطهای ایستاده که بسیاری از بانکهای بزرگ دنیا طی دو دهه گذشته آن را تجربه کردهاند. نقطهای که در آن دیگر افزایش تعداد شعب، رشد ظاهری منابع یا توسعه ترازنامه به تنهایی نشاندهنده موفقیت نیست. چرا که در بانکداری مدرن، معیارهای ارزیابی تغییر کردهاند و کیفیت داراییها، توان خلق درآمد پایدار، مدیریت ریسک، بهرهوری عملیاتی و سطح بلوغ دیجیتال جایگزین شاخصهای سنتی شدهاند.
به همین دلیل شاید مهمترین بخش گفتمان مدیریتی جدید نه در برنامههای عملیاتی، بلکه در تأکید بر ضرورت تغییر نگاه نهفته باشد. به باور سیفی، هیچ تحول پایداری بدون تغییر نگرش و اصلاح مدل حکمرانی امکانپذیر نیست. تاکید بر اصلاح مدل حکمرانی مالی و اقتصادی در بانک ملی ایران، ستون فکری و راهبردی پارادایم تغییر را شکل میدهد چه اینکه در ادبیات بانکداری، حکمرانی صرفاً به معنای ساختار مدیریتی نیست، بلکه به مجموعه فرآیندهای تصمیمگیری، نظام پاسخگویی، توزیع اختیارات و ارتباط میان لایههای مختلف اشاره دارد. تجربه بسیاری از بانکهای بزرگ نشان داده است که حتی برخورداری از منابع گسترده نیز نمیتواند ضعف در حکمرانی را جبران کند.
یکی از مهمترین محورهای رویکردهای جدید بانک ملی ایران، فاصله گرفتن از نگاه صرفاً کمی به رشد است. طی سالهای گذشته بخش مهمی از رقابت میان بانکها بر محور جذب منابع بیشتر شکل گرفته بود، اما تجربه نشان داد که رشد بدون توجه به کیفیت منابع و هزینههای تأمین مالی، الزاماً به افزایش سودآوری منجر نمیشود. به همین علت، سیفی تاکید دارد: تمامی طرحها باید از منظر سودآوری، پایداری مالی، کیفیت منابع و تأثیر آنها بر ناترازی بانک مورد ارزیابی مجدد قرار گیرند.
این گزاره در ظاهر یک دستور مدیریتی است، اما در سطح راهبردی معنای مهمتری دارد و نشان میدهد بانک ملی ایران در حال حرکت از منطق «رشد ترازنامه» به سمت منطق «خلق ارزش اقتصادی» است و در مدل جدید، هر فعالیت بانکی باید بتواند اثر خود را بر سودآوری، ریسک و پایداری مالی توجیه کند. با عملیاتیشدن سیاست تغییر ریل در بانک یادشده، به تدریج کیفیت درآمدهای بانک را افزایش مییابد و وابستگی به منابع پرهزینه کاهش خواهد یافت.
بانک ملی ایران به دلیل جایگاه استراتژیک، حجم داراییهای بالا و گستردهترین شبکه شعب در کشور، فرصتهای بینظیری دارد که در صورت بهرهبرداری صحیح، میتواند نه تنها جایگاه خود را در بازار داخلی تثبیت کند، بلکه به یک قدرت مالی منطقهای تبدیل شود.
بیشتر بخوانید:بانک ملی و استراتژی دفاع در عمق در مقابل حملات سایبری / پیروز میدان نبرد تیمهای دفاعی بانک و مهاجمان
بزرگترین فرصت بانک ملی، «ترکیب اعتماد سنتی با تکنولوژی مدرن» است. اگر بانک ملی بتواند وسعت خود را با سرعتِ فینتکها ادغام کند، تبدیل شدن به یک غول مالی دیجیتال در سطح منطقه برای این بانک کاملاً امکانپذیر است.
