شروع قدرتمند بیمه نوین در سال 1405 / مدیریت استراتژیک ریسک به همراه سودآوری و پایداری

خبرداری؟ بیمه نوین در سال های اخیر عملکرد موفقی داشته که بیشتر در زمینه بازاریابی و جایگاه استراتژیک در صنعت بیمه ایران، و همچنین از منظر ساختارهای مدیریتی و تکنولوژیک بوده است.

بیمه نوین توانسته در بازارهای هدف مثل بیمه‌های مسئولیت، بیمه‌های مهندسی و پوشش‌های خاص تجاری، سهم بازار قابل توجهی کسب کند.همچنین طراحی محصولات متناسب با نیازهای متغیر بازار (مثلاً بیمه‌های مرتبط با تکنولوژی یا حوادث خاص) باعث شده مشتریان وفادار بیشتری داشته باشد.

همچنین این شرکت با سرمایه‌گذاری روی پلتفرم‌های فروش آنلاین و اپلیکیشن‌های موبایل، باعث شده فرآیند صدور بیمه‌نامه از حالت سنتی و کاغذی به حالت دیجیتال و سریع تبدیل شود.

یکی از نقاط قوت شرکت‌های موفق، سرعت در پردازش و پرداخت خسارت است. اگر بیمه نوین فرآیندهای  خود را با هوش مصنوعی و اتوماسیون تقویت کرده باشد، این یکی از کلیدهای اصلی رضایت مشتری است.

مدیریت ریسک در شرکت‌هایی مانند بیمه نوین، قلب تپنده عملیات آن‌هاست. در صنعت بیمه، این مفهوم به معنای «حفظ تعادل بین سودآوری و توانایی بازپرداخت خسارت‌ها» است.

همان‌طور که در حوزه مالی و بانکی (مثل فعالیت‌های مشابه هلدینگ امید) مرسوم است، بیمه نوین با تحلیل کلان‌داده‌ها ، الگوهای تقلب یا ریسک‌های پرخطر را قبل از صدور بیمه‌نامه شناسایی می کند.

از سوی دیگر برای جلوگیری از کاهش ارزش سرمایه‌ها در زمان تورم یا رکود، بیمه نوین منابع خود را در دارایی‌های متنوع (سهام، اوراق مشارکت، املاک و مستغلات) توزیع می‌کند.

بیمه نوین برای ریسک‌های بسیار بزرگ (مثلاً آتش‌سوزی صنایع نفت و پتروشیمی)، بخشی از ریسک خود را به بیمه مرکزی یا شرکت‌های بیمه اتکایی خارجی واگذار می‌کند.این کار باعث می‌شود که در صورت بروز یک خسارت عظیم، تمام بار مالی روی دوش بیمه نوین نباشد و «توانگری مالی» شرکت حفظ شود.

شروع قدرتمند بیمه نوین در سال 1405

بر اساس اطلاعات منتشر شده در کدال درآمد حق بیمه صادره این واحد تجاری درفروردین سال ۱۴۰۵ به رقم ۱۱۸۱ میلیارد تومان رسید.

بررسی پرتفوی بیمه ای نشان می دهد رشته درمان بیشترین متقاضی را در میان رشته های مختلف بیمه ای این شرکت به خود اختصاص داده است. به طوری که در فروردین ماه ۷۷ درصد از سبد درآمد مذکور مربوط به این رشته بوده است.

نوین در فروردین ماه ۲۶۸ میلیارد تومان خسارت به بیمه شدگان پرداخت کرد. بررسی سبد خسارات پرداختی این شرکت گویای آن است که بیشترین سهم خسارت پرداخت شده در فروردین ( ۵۹ درصد معادل ۱۵۹ میلیارد تومان) به رشته درمان اختصاص داشته است.

بررسی گزارش ماهانه بیمه نوین نشان می‌دهد این شرکت در اردیبهشت‌ماه سال ۱۴۰۵ مجموعاً ۸۸۳ میلیارد تومان درآمد از محل فروش حق بیمه شناسایی کرده و در مقابل، ۵۶۶ میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است. بر این اساس، تراز عملیاتی شرکت در این ماه به حدود ۳۱۶ میلیارد تومان رسیده است.

این در حالی است که تراز عملیاتی بیمه نوین در فروردین‌ماه سال جاری در سطحی به‌مراتب بالاتر قرار داشت و مقایسه ارقام دو ماه ابتدایی سال نشان می‌دهد عملکرد عملیاتی شرکت در اردیبهشت با افت همراه شده است.

با این وجود درآمد حق بیمه صادره این واحد تجاری تا پایان 3 ماهه منتهی به خرداد سال 1405 به رقم 2971 میلیارد تومان رسید که از مجموع حق بیمه 3 ماهه 905 میلیارد تومان یعنی حدود 30 درصد در ماه خرداد محقق گشته است.

بررسی پرتفوی بیمه ای نشان می دهد رشته درمان بیشترین متقاضی را در میان رشته های مختلف بیمه ای این شرکت به خود اختصاص داده است. به طوری که در خرداد ماه 30 درصد از سبد درآمد مذکور مربوط به این رشته بوده است. اما در کل 3 ماهه 53 درصد از پرتفوی بیمه ای شرکت سهم رشته درمان شده است و این رشته در جایگاه نخست سبد بیمه ای شرکت قرار دارد.

نوین در خرداد ماه 905 میلیارد تومان خسارت به بیمه شدگان پرداخت کرد تا جمع خسارت پرداخت شده 3 ماهه به حدود 1398 میلیارد تومان برسد.

بررسی سبد خسارات پرداختی این شرکت گویای آن است که بیشترین سهم خسارت پرداخت شده در خرداد ( 61 درصد معادل 346 میلیارد تومان) و کل 3 ماهه ( 60 درصد معادل 832میلیارد تومان) نیز به رشته درمان اختصاص داشته است.

ترکیب ریسک ها به همراه سودآوری و پایداری

«پرتفوی» یک شرکت در واقع انواع ریسک‌های تحت پوشش و توزیع دارایی‌ها و درآمدهاست. موفقیت پرتفوی بیمه نوین به این معناست که این شرکت توانسته است ترکیبی از ریسک‌ها را مدیریت کند که هم سودآور باشد و هم پایدار.

یکی از بزرگترین خطرات هر پرتفوی، «تمرکز بر یک ریسک خاص» است. اگر یک شرکت فقط بیمه خودرو صادر کند و نرخ تصادفات بالا برود، کل سود شرکت از بین می‌رود.

در چنین شرایطی پرتفوی نوین به گونه‌ای طراحی شده که ریسک‌ها در حوزه‌های مختلف خودرو، درمان، آتش‌سوزی، مسئولیت، مهندسی و عمر پخش شده‌اند. این یعنی خسارت در حوزه خودرو، با سود حاصل از حوزه درمان یا مهندسی جبران می‌شود.

بیشتر بخوانید:بیمه نوین و افزایش سهم بازار با مدیریت هوشمند / استفاده مبتکرانه از استراتژی های رشد

ترکیب بیمه‌های کوتاه‌مدت مثل شخص ثالث که نقدینگی سریع ایجاد می‌کند با بیمه‌های بلندمدت مثل عمر که جریان نقدینگی پایدار و طولانی‌مدت ایجاد می‌کند.

موفقیت نوین در این است که فرآیندهای بررسی خسارت را به گونه‌ای مدیریت کرده که از پرداخت‌های غیرمنطقی یا ناشی از تقلب جلوگیری شود.همچنین جذب مشتریانی که پروفایل ریسک بهتری دارند، مستقیماً باعث بهبود نسبت خسارت در پرتفوی می‌شود