خیز بلند بیمه پاسارگارد برای سهم بیشتر از بازار بیمه / جهش معنادار حق بیمه در چشم انداز 1405

خبرداری؟ موفقیت بیمه پاسارگاد در بازار بیمه ایران به ویژه در حوزه بیمه‌های عمر و تأمین آتیه، حاصل ترکیبی از استراتژی‌های بازاریابی هوشمندانه، ساختار فروش منعطف و تمرکز بر نیازهای مشتری است.

پاسارگاد اولین شرکت بیمه‌ای بود که بیمه عمر را به عنوان یک «محصول اصلی» و نه یک محصول جانبی در سبد خود قرار داد. آن‌ها با طراحی بیمه‌نامه‌ای که هم جنبه پس‌انداز و هم پوشش بیمه‌ای داشت، نیاز خانواده‌های ایرانی به امنیت مالی در آینده و بازنشستگی را به خوبی هدف قرار دادند.

یکی از ستون‌های اصلی موفقیت این شرکت، ساختار بازاریابی شبکه‌ای (البته نه به معنای بازاریابی شبکه‌ای کالایی) است. پاسارگاد با جذب هزاران نماینده و کارشناس فروش، سیستم انگیزشی قدرتمندی ایجاد کرد که باعث شد بیمه‌نامه‌های عمر با پیگیری مستمر توسط نمایندگان در سطح جامعه ترویج شود. این ساختار باعث شد نام «بیمه پاسارگاد» به سرعت در ذهن مردم تثبیت شود.

بیمه‌های عمر پاسارگاد برای طیف وسیعی از درآمدهای جامعه طراحی شده‌اند. امکان انتخاب نحوه پرداخت (ماهانه، سه‌ماهه، سالانه) و مبلغ حق بیمه، به مشتریان با توان مالی مختلف اجازه داد تا از این خدمات استفاده کنند. همچنین، قابلیت‌های جانبی مانند وام بیمه عمر و پوشش‌های تکمیلی (مثل بیماری‌های خاص یا نقص عضو) جذابیت محصول را برای خریداران افزایش داد.

پاسارگاد از ابتدای فعالیت خود روی برندسازی تمرکز کرد. تبلیغات محیطی گسترده، حضور در صداوسیما و استفاده از شعارهای ترغیب‌کننده، باعث شد این برند نزد مردم به عنوان یک نهاد مالی معتبر و مدرن شناخته شود.

یکی از ویژگی‌های مهم بیمه‌های عمر پاسارگاد، تخصیص «سود مشارکت در منافع» است. شرکت با سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های دریافتی در بازارهای مالی، بخشی از سود حاصله را به بیمه‌گذاران بازمی‌گرداند. شفافیت نسبی در ارائه گزارش‌های سودآوری، اعتماد مشتریان را جلب کرد و باعث شد این بیمه به عنوان یک «سرمایه‌گذاری» جایگاه خود را در سبد مالی خانواده‌ها پیدا کند.

پاسارگاد در استفاده از سیستم‌های آنلاین برای صدور بیمه‌نامه و دسترسی مشتریان به پورتال‌های شخصی پیشرو بود. این موضوع باعث شد مشتریان بتوانند به راحتی وضعیت بیمه‌نامه، مبالغ پرداختی و سودهای تعلق گرفته را پیگیری کنند که در کاهش دغدغه‌های ذهنی مشتریان بسیار مؤثر بود.

آمار عملکرد دو ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیمه پاسارگاد از رشد پرشتاب حق بیمه تولیدی و تثبیت شاخصهای فنی در سطحی قابل اتکا حکایت دارد؛ به گونه ای که این شرکت هم در اردیبهشت ماه جهش قابل توجهی در فروش ثبت کرده و هم در مقیاس دو ماهه، با اتکا به ترکیب پرتفوی متوازن – به ویژه سهم بالای بیمه های زندگی – مسیر رشد پایدار را دنبال کرده است.

بیمه پاسارگاد در اردیبهشت ۱۴۰۵ حق بیمه ای معادل ۴۷،۰۹۷،۷۳۵ میلیون ریال تولید کرده است؛ در حالیکه این رقم در اردیبهشت ۱۴۰۴ ۲۶،۷۶۲،۲۹۲ میلیون ریال بود. این تغییر، نشان دهنده رشد حدود ۷۶ درصدی است؛ رشدی که معمولا از افزایش ظرفیت جذب پرتفوی، فعالتر شدن کانالهای فروش و بهبود توان رقابت در قراردادهای خرد و کلان خبر می دهد.

در مقیاس تجمعی نیز، حق بیمه تولیدی دو ماهه اول ۱۴۰۵ به ۶۵،۳۱۹،۷۲۵ میلیون ریال رسیده؛ در حالیکه دو ماهه اول سال گذشته این رقم ۱۴۰۴ ۳۹،۷۱۷،۶۰۴ میلیون ریال ثبت شده بود. یعنی بیمه پاسارگاد در شروع سال توانسته حدود ۶۵ درصد پرتفوی خود را بزرگتر کند؛ عددی که برای ابتدای سال، نشانهای روشن از شتاب رشد و ظرفیت بالای تداوم فروش در ماه های بعد محسوب می شود.

در سمت مقابل، طبیعی است که با بزرگتر شدن پرتفوی، رقم خسارت پرداختی نیز افزایش پیدا کند. خسارت پرداختی دو ماهه اول ۱۴۰۵ به ۲۳،۶۵۴،۵۲۴ میلیون ریال رسیده که در مقایسه با رقم ۱۳،۵۹۱،۱۱۸ میلیون ریالی در دو ماهه اول ۱۴۰۴  رشد نشان می دهد. نکته مهم اما در کیفیت این رشد دیده می شود؛ نسبت خسارت از ۳۴.۲ درصد به ۳۶.۲ درصد رسیده است؛ یعنی با وجود جهش فروش، نسبت خسارت همچنان در محدوده ای کاملا فنی و مطلوب باقی مانده و از حفظ انضباط ریسک در کنار توسعه بازار خبر می دهد.

به بیان دیگر، بیمه پاسارگاد رشد پرتفوی را به شکلی پیش برده که شاخص خسارت همچنان در سطحی قرار دارد که معمولا برای شرکت های با مدیریت ریسک منظم و پرتفوی کنترل شده قابل انتظار است؛ موضوعی که می تواند پشتوانه ای برای سودآوری عملیاتی و ثبات جریان نقد در ادامه سال باشد.

بیشتر بخوانید:بیمه پاسارگاد و بهره وری پایدار / استراتژی های نوین برای تداوم موفقیت

بیمه پاسارگاد در دو ماهه نخست ۱۴۰۵ با رشد معنادار حق بیمه، به ویژه در اردیبهشت ماه، توانسته سهم بیشتری از بازار را هدف بگیرد، بدون آنکه از چارچوبهای فنی فاصله بگیرد. نسبت خسارت ۳۶.۲ درصدی در کنار بزرگ شدن سریع پرتفوی، نشانهای از رشد مدیریت شده است؛ رشدی که اگر با تداوم سیاستهای انتخاب ریسک، نرخ دهی دقیق و مدیریت خسارت همراه بماند، می تواند سال ۱۴۰۵ را به یکی از سالهای پررونق بیمه پاسارگاد تبدیل کند.

موفقیت پاسارگاد صرفاً فنی نیست، بلکه بیشتر به «بازاریابی تهاجمی» و «ساده‌سازی مفاهیم بیمه‌ای برای عموم مردم» مربوط می‌شود. آن‌ها توانستند بیمه عمر را که تا پیش از آن محصولی پیچیده و دور از دسترس به نظر می‌رسید، به ابزاری برای رفاه خانواده‌ها تبدیل کنند.