بیمه سینا و جهش عملکردی با توسعه بازار / داشتن شاخص های کلیدی برای تبدیل شدن به برند برتر

خبرداری؟

شرکت بیمه سینا  در آبان 1382 تاسیس شد و فعالیت بیمه‌گری خود را رسماً از 28 آبان ماه 1382 آغاز کرد.این شرکت بیمه به عنوان یکی از مجموعه‌های تحت نظر هلدینگ مالی و سرمایه‌گذاری سینا از ابتدا توانست با رعایت اصول و قواعد فنی، بازار خود را توسعه داده و با ارائه محصولات متنوع بیمه‌ای، رضایتمندی مشتریان خود را فراهم کند.

هم‌اکنون بیمه سینا با در اختیار داشتن تیم فنی و پرسنل مجرب و متعهد به یکی از شرکت‌های خوشنام و مطرح بیمه‌ای تبدیل شده و با بهره‌گیری از ظرفیت شعب و شبکه فروش خود در سراسر کشور، در تمامی رشته‌های بیمه اعم از زندگی و غیرزندگی مشغول فعالیت و ارائه خدمات بیمه‌ای است.

عملکرد دوازده‌ماهه بیمه سینا در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که این شرکت توانسته در شرایط رقابتی بازار بیمه کشور، همزمان با افزایش تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و رشد قابل توجه حق‌بیمه تولیدی، بخشی از سهم بازار خود را تثبیت کند.

ثبت رشد ۴۵ درصدی در حق‌بیمه تولیدی و افزایش بیش از ۲۴ درصدی تعداد بیمه‌نامه‌ها، آن هم در حالی که میانگین صنعت دراین شاخص با کاهش مواجه بوده،از مهم‌ترین نشانه‌های تحرک پرتفوی و توسعه بازار در این شرکت به شمار می‌رود.

توسعه بازار  افزایش فروش در سال 1404

بررسی آمار عملکردی بیمه سینا نشان می‌دهد که این شرکت در سال ۱۴۰۴ موفق به تولید ۱۸ هزار و ۱۲۳ میلیارد تومان حق‌بیمه ازمحل صدور ۲ میلیون و ۳۲ هزار فقره بیمه‌نامه شده است؛ رقمی که نسبت به سال قبل 45/05 درصد رشد را نشان می‌دهد.

سهم 33/2 درصدی از بازار حق‌بیمه تولیدی کشور نیز بیانگر جایگاه این شرکت در میان شرکت‌های فعال صنعت بیمه است.

یکی از نکات قابل توجه در عملکرد بیمه سینا، همزمانی رشد حق‌بیمه تولیدی با افزایش تعداد بیمه‌نامه‌های صادره است.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره این شرکت در سال ۱۴۰۴ به ۲ میلیون و ۳۲ هزار فقره رسیده که 24/47 درصد بیشتر از سال ۱۴۰۳ است، این در حالی است که بر اساس آمارهای موجود، میانگین تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در صنعت بیمه طی همین دوره با افت حدود 1/02 درصدی همراه بوده است؛ موضوعی که می‌تواند نشان‌دهنده تحرک بیشتر بیمه سینا در توسعه بازار و جذب بیمه‌گذاران جدید باشد.

در بخش ایفای تعهدات نیز بیمه سینا در سال گذشته ۱۲ هزار و ۶۶7 میلیارد تومان خسارت در قالب یک میلیون و 30 هزار و 748 پرونده خسارت به بیمه‌گذاران پرداخت کرده است.

حجم پرداخت خسارت در کنار تعداد بالای پرونده‌های رسیدگی‌شده نشان می‌دهد که بخش مهمی از فعالیت عملیاتی شرکت در مسیر پاسخگویی به تعهدات و جبران زیان بیمه‌گذاران متمرکز بوده است.

درادامه همین روند و در بخش خسارت‌های بزرگ، بیمه سینا در سال گذشته به پرونده‌های سنگین و حساس نیز رسیدگی کرده است.

این شرکت در چارچوب ایفای تعهدات و مدیریت خسارت‌های کلان، مبالغ قابل توجهی را بابت حادثه بندر شهید رجایی پرداخت کرد؛ از جمله ۵۲۰ میلیارد ریال خسارت شرکت خط نقره‌ای قشم و ۲۶۷ میلیارد ریال خسارت شرکت تلکام آرین.

رسیدگی و پرداخت این پرونده‌ها نشان می‌دهد که بخش مهمی از فعالیت خسارت در بیمه سینا معطوف به جبران زیان‌های جدی و حمایت از بیمه‌گذاران در شرایط بحران بوده است.

ازمنظر شاخص‌های فنی، نسبت خسارت بیمه سینا در سال ۱۴۰۴ حدود 69/86 درصد ثبت شده که اندکی بالاتر از میانگین 68/65 درصدی صنعت بیمه است.

با این حال نکته مهم،کاهش قابل توجه این شاخص نسبت به سال قبل است؛ به‌طوری‌که نسبت خسارت این شرکت درسال ۱۴۰۳ حدود 78/09 درصد بوده و در سال گذشته 8/21 واحد کاهش یافته است.

این روند می‌تواند نشانه‌ای از حرکت شرکت به سمت مدیریت فنی‌تر پرتفوی و کنترل بهتر ریسک باشد.

همزمان با این اقدامات، بر اساس اعلام بیمه مرکزی، بیمه سینا در میان پنج شرکت برتر صنعت بیمه در اجرای طرح نسخ الکترونیک قرار گرفته که نشان‌دهنده حرکت این شرکت در مسیر توسعه خدمات دیجیتال است.

مجموعه اقدامات و شاخص‌های عملکردی سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که بیمه سینا تلاش کرده در کنار توسعه بازار و افزایش فروش، بر ایفای تعهدات، بهبود شاخص‌های فنی و ارتقای خدمات به بیمه‌گذاران نیز تمرکز داشته باشد؛ رویکردی که بر ایجاد تعادل میان رضایت مشتریان و منافع سهامداران به عنوان یکی از راهبردهای اصلی این شرکت تأکید دارد.

جهش 79 درصدی بیمه سینا در حق بیمه در سال1405

این شرکت در دو ماهه نخست سال جاری موفق به ثبت ۴,۶۰8 میلیارد تومان حق‌بیمه تولیدی شد؛ رقمی که در مقایسه با ۲,۵۷۰ میلیارد تومان مدت مشابه سال قبل، از رشد ۷۹ درصدی حکایت دارد.

در کنار رشد فروش، افزایش توان شرکت در ایفای تعهدات به عنوان مهمترین پشتوانه اعتماد بیمه‌گذاران مورد توجه قرار گرفته است.

بیمه سینا در دو ماهه نخست سال جاری، ۲,۱۷۹ میلیارد تومان خسارت به بیمه‌گذاران خود پرداخت کرده است که نسبت به ۱,۳۳۹ میلیارد تومان خسارت پرداختی دوره مشابه سال قبل، رشد ۶۲ درصدی را نشان می‌دهد.

این ارقام بیانگر آن است که رشد فروش، بر شانه‌های پرداخت به‌موقع و منصفانه خسارت استوار شده و شرکت تلاش کرده است در کنار توسعه پرتفوی، رضایت بیمه‌گذاران فعلی و جذب مشتریان جدید را از مسیر «تجربه واقعی خدمت» دنبال کند.

یکی از محورهای مهم در استراتژی بیمه سینا، اصلاح ساختار پرتفوی و مدیریت فعال ریسک‌ها است. بر این اساس، سهم رشته «درمان» از پرتفوی شرکت که در دو ماهه نخست سال گذشته ۵۹ درصد بوده، در دوماهه سال جاری به ۵۵ درصد کاهش یافته است.علاوه بر این کاهش 5درصدی نسبت خسارت از 52 درصد به 47 درصد و کاهش 11 درصدی نسبت خسارت در رشته درمان نیز از جمله موضوعاتی است که در عملکرد 2 ماهه بیمه سینا در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته دیده می شود.

به این ترتیب، بیمه سینا تلاش کرده است همزمان با رشد فروش، کیفیت پرتفوی را ارتقا داده و از انباشت ریسک‌های نامتوازن جلوگیری کند.

در امتداد این تغییرات، برنامه افزایش سرمایه بیمه سینا از ۵۸۸ میلیارد تومان به۵,۷۰۰ میلیارد تومان به عنوان یکی از پایه‌های اصلی تقویت توانگری مالی و توسعه زیرساخت‌های شرکت تعریف شده است.

این جهش سرمایه‌ای، امکان افزایش ظرفیت پذیرش ریسک در پروژه‌ها و قراردادهای بزرگ، ارتقای رتبه توانگری مالی و اطمینان بیشتر برای بیمه‌گذاران و ذی‌نفعان و سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناورانه و شبکه خدمات را فراهم می‌کند.

ترکیب رشد ۷۹ درصدی در فروش،کاهش سهم رشته‌های پرریسک و برنامه افزایش قابل‌توجه سرمایه، تصویری روشن از مدل کسب‌وکار جدید بیمه سینا ارائه می‌دهد؛ مدلی که بر سه محور اصلی استوار است، نخست رشد هدفمند فروش و توسعه سهم از بازار، دوم انضباط مالی و مدیریت ریسک و درنهایت تعهد عملی به حقوق و رضایت بیمه‌گذاران.

داشتن شاخص های کلیدی برای تبدیل شدن به برند برتر

برای بررسی دلایل موفقیت بیمه سینا، باید به ترکیبی از عوامل استراتژیک، عملیاتی و بازار نگاه کرد. این شرکت که از سال ۱۳۸۲ فعالیت خود را آغاز کرده، توانسته است با تکیه بر نقاط قوت خاص خود، جایگاه قابل قبولی در صنعت بیمه ایران به دست آورد.

بیمه سینا از حمایت مجموعه‌های قدرتمند مالی و اقتصادی (مانند بنیاد مستضعفان) برخوردار است. این پشتوانه نه تنها «توانگری مالی» شرکت را برای ایفای تعهدات در قبال بیمه‌گذاران تضمین می‌کند، بلکه اعتماد عمومی را نیز به عنوان یک نهاد باثبات افزایش می‌دهد.

بیمه سینا با ایجاد شبکه گسترده‌ای از نمایندگان و کارگزاران در سراسر کشور، تلاش کرده تا دسترسی مشتریان به خدمات بیمه‌ای را تسهیل کند. حضور موثر در شهرهای مختلف باعث شده تا سهم بازار این شرکت در نقاط دورتر از پایتخت نیز حفظ شود.

در سال‌های اخیر، بیمه سینا با سرمایه‌گذاری بر روی زیرساخت‌های فناوری اطلاعات ، تلاش کرده است فرآیندهای سنتی بیمه‌گری را کاهش دهد و به همین دلیل توانسته از راه هایی مانند امکان خرید آنلاین بیمه‌نامه،سیستم‌های پیگیری خسارت برای کاهش مراجعه حضوری و ارائه اپلیکیشن‌ها و سامانه‌های تحت وب برای دسترسی سریع بیمه‌گذاران در مسیر موفقیت حرکت کند.

بیشتر بخوانید:عملکرد ۹ ماهه بیمه سینا

این شرکت همچنین در جذب «بیمه‌نامه‌های گروهی» (مانند درمان تکمیلی و عمر گروهی برای سازمان‌های بزرگ) بسیار موفق عمل کرده است. توانایی مدیریت ریسک‌های کلان برای سازمان‌های بزرگ، یکی از مزیت‌های رقابتی مهم بیمه سینا محسوب می‌شود.

یکی از فاکتورهای اصلی در سنجش موفقیت یک شرکت بیمه، نحوه عملکرد آن در زمان پرداخت خسارت است. تلاش بیمه سینا برای استانداردسازی فرآیندهای پرداخت خسارت و کاهش زمان انتظار، باعث افزایش وفاداری مشتریان (مخصوصاً در بیمه‌های درمان) شده است.