بانک مهر و جایگاه برتر در شاخص های بهره وری / نسبت مطلوب کفایت سرمایه و افزایش قدرت تاب آوری

خبرداری؟ بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از سال ۱۳۸۶ شروع به کار کرده که در این مدت، فعالیت‌های آن در چارچوب مصوبات مجمع و اساسنامه بانک توسعه‌یافته و به مدد همکاری مناسب با بانک مرکزی، در کنار ماموریت اصلی قرض‌الحسنه، سایر خدمات یک بانک استاندارد نیز به این مجموعه اضافه شده و این مسیر با تمرکز بر اقتصاد دیجیتال ادامه یافته است.

تفاوت اصلی این بانک با بانک‌های تجاری صرفا در حوزه سپرده‌های سرمایه‌گذاری است؛ بانک مهر فقط منابع قرض‌الحسنه جذب کرده و آن را در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه به مردم اعطا می‌کند.این در حالی است که تنوع سبد محصولات بانک در دستور کار قرار دارد و در آینده خدمات ارزی و ضمانت‌نامه نیز به بانک اضافه خواهد شد.

یکی از محورهای اصلی برنامه راهبردی ۳ ‌ساله بانک قرض الحسنه مهر ایرات، توسعه خدمات غیرحضوری از طریق بانکداری دیجیتال است. در حال حاضر، ۵۸ درصد افتتاح سپرده‌ها به‌صورت غیرحضوری و ۴۲ درصد به‌صورت حضوری انجام می‌شود.

رویکرد بانک بر این است که خدمات مرتبط با خطوط خرد و اجتماعی به بستر پلتفرم‌های دیجیتال منتقل شود تا با کاهش مراجعات حضوری، امکان تمرکز شعب بر ارائه خدمات تخصصی‌تر به خطوط شرکتی و اصناف، از جمله تعهدات، خدمات ارزی و خدمات مشاوره مدیریت فراهم شود؛ اقدامی که در نهایت به افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌ها در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران منجر خواهد شد.

نسبت کفایت سرمایه که نشان‌دهنده میزان تاب‌آوری بانک‌هاست، از وضعیت مناسبی در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران برخوردار است و با تحقق برنامه افزایش سرمایه تا سطح ۲۲ همت، این نسبت به‌طور قطع ترمیم شده و در وضعیت بهتری قرار خواهد گرفت.

حداقل نسبت کفایت سرمایه ابلاغی بانک مرکزی ۸ درصد است و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با کفایت سرمایه ۹.۲درصد توانسته این نسبت را به میزان ۱.۲ واحد درصد بالاتر از نرخ ابلاغی محقق کند که بیانگر وضعیت مطلوب بانک از منظر نظارتی است.

یکی از دغدغه‌های اصلی بانک مرکزی، کنترل رشد نقدینگی است؛ به‌طوری‌که رشد نقدینگی در سال جاری حدود ۲۶ درصد و رشد نقطه ‌به‌ نقطه آن نزدیک به ۳۸ درصد بوده که بر همین اساس، تکالیفی به شبکه بانکی ابلاغ شده که بانک قرض‌الحسنه مهر ایران نیز در چارچوب این سیاست‌ها، مدیریت رشد ترازنامه را در دستور کار قرار داده است.

بر اساس بررسی‌های صورت ‌گرفته و با توجه به اطلاعات منتشر شده، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در حوزه سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز و سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری، در بین بانک‌های برتر قرار گرفته است.

نکته دیگر اینکه با توجه به سیاست‌های مندرج در برنامه هفتم توسعه، شبکه بانکی به سمت تخصصی‌سازی حرکت کرده و در ۶ دسته جامع، قرض‌الحسنه، تخصصی، تجاری، توسعه‌ای، پس‌انداز و تسهیلات مسکن قرار می‌گیرند که این اقدام می‌تواند ارائه خدمات تخصصی در حوزه قرض‌الحسنه را برای بانک فراهم کند.

بیشتر بخوانید:رضایت مشتری در اولویت تسهیلات پردازی بانک مهر ایران

بررسی شاخص‌های بهره‌وری نشان می‌دهد بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بالاترین سطح بهره‌وری را از نظر نسبت تعداد کارکنان به مشتریان دارد؛ به‌گونه‌ای که با سرانه حدود ۸ نفر نیروی انسانی در هر شعبه، خدمات به نزدیک به ۲۲‌میلیون مشتری ارائه می‌شود.این در حالی است که میانگین صنعت بانکی حدود ۱۵نفر در هر شعبه است که این شاخص برای بانک مهر ایران رکورد محسوب می‌شود.