بانک کشاورزی و خلق ارزش پایدار در بستر اقتصاد نوین مالی / یکپارچه‌سازی زنجیره ارزش کشاورزی در اکوسیستم‌ دیجیتال

خبرداری؟

بانک کشاورزی به عنوان یکی از ارکان کلیدی نظام مالی و بانکی کشور، در سال‌های اخیر با چالش‌ها و فرصت‌های تازه‌ای در مسیر تأمین مالی بخش کشاورزی و صنایع وابسته روبرو شده است.

گذر از سنت‌های دیرپای بانکی به سمت مدل‌های مدرن و فناورانه، ضرورت اجتناب‌ناپذیری است که این نهاد مالی را ناگزیر به بازنگری در ساختارها، فرآیندها و خدمات خود کرده است.

در این میان، توسعه بانکداری پلتفرمی به عنوان یک راهبرد تحول‌آفرین توانسته است بستر مناسبی را برای یکپارچه‌سازی خدمات مالی، کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش دسترسی ذی‌نفعان زنجیره ارزش کشاورزی به منابع مالی فراهم آورد.

بانکداری پلتفرمی با ایجاد یک اکوسیستم باز و تعاملی، امکان اتصال میان کشاورزان، تأمین‌کنندگان نهاده‌ها، صنایع تبدیلی، شرکت‌های دانش‌بنیان و بازار مصرف را در یک بستر واحد دیجیتال میسر می‌سازد و این امر به شفاف‌سازی جریان‌های مالی و بهینه‌سازی تخصیص منابع کمک شایانی می‌کند.

 امین زاده معاون فناوری بانک کشاورزی در این زمینه معتقد است:« حوزه فناوری در سال گذشته کوشید با ایفای نقش پیشران، زمینه تسریع در اجرای پروژه‌ها و طرح‌های عملیاتی را فراهم کند تا محصولات و خدمات جدید در کوتاه‌ترین زمان ممکن به مرحله بهره‌برداری برسند و در اختیار مشتریان قرار گیرند.کاهش هزینه‌ها از طریق کوتاه‌سازی زمان ارائه خدمات و افزایش رضایت مشتریان، در کنار توسعه محصولات جدید و افزایش درآمد، دو محور اصلی برنامه‌های این حوزه است. تمرکز بر امنیت غذایی، بانکداری پلتفرمی و زنجیره تأمین نیز با هدف ارتقای بهره‌وری و پشتیبانی از تداوم سودآوری بانک دنبال می‌شود.»

امین‌زاده توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی را از محورهای مهم برنامه‌های حوزه فناوری برشمرد و گفت:« ابزارهای تعهدی ازجمله محصول «نوی‌پو» در سال گذشته رشد قابل‌توجهی داشتند و امکان بهره‌مندی فعالان بخش دام و طیور از ظرفیت‌های جدید تأمین مالی را فراهم کردند. در ادامه این مسیر، عملیاتی‌سازی کامل‌تر برات الکترونیکی و توسعه قابلیت‌های این محصولات در دستور کار قرار دارد.»

معاون فناوری بانک کشاورزی همچنین از برنامه‌ریزی برای تکمیل و پیاده‌سازی ابزارهایی نظیر فاکتورینگ، صکوک و اوراق گام خبر داد و تصریح کرد:« توسعه این ابزارها با هدف تقویت زنجیره تأمین مالی و فراهم‌کردن بسترهای مناسب برای ارائه خدمات نوین به مشتریان دنبال می‌شود.»

نکته مهم اینکه تداوم سوددهی و پایداری مالی بانک کشاورزی در گروی بهره‌گیری از ابزارهای نوین تأمین مالی است که بتواند ریسک‌های ذاتی بخش کشاورزی نظیر نوسانات اقلیمی، ریسک‌های بازار و چرخه طولانی بازگشت سرمایه را مدیریت کند.

ابزارهایی نظیر اوراق گواهی سپرده کالایی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری خطرپذیر در حوزه فناوری‌های کشاورزی، تأمین مالی جمعی و قراردادهای سلف موازی استاندارد، فرصت‌های تازه‌ای را برای جذب سرمایه‌های خرد و کلان به درون بخش مولد اقتصاد ایجاد کرده‌اند.

این ابزارها نه تنها وابستگی به منابع سنتی و سپرده‌های گران‌قیمت را کاهش می‌دهند، بلکه با انتقال بخشی از ریسک به بازارهای سرمایه و استفاده از ظرفیت‌های مشارکت عمومی، پایداری درآمدی بانک را تقویت می‌کنند.

با این حال، پیاده‌سازی موفق این الگوها مستلزم تحول دیجیتال عمیق در زیرساخت‌های فناوری اطلاعات بانک، ارتقای امنیت سایبری، بازمهندسی فرآیند اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی و داده‌محور، و توانمندسازی نیروی انسانی است.

همچنین، هم‌افزایی با استارتاپ‌ها و فین‌تک‌های حوزه کشاورزی می‌تواند سرعت نوآوری را افزایش داده و خدمات ارزش افزوده متنوع‌تری را به مشتریان ارائه دهد.

بیشتر بخوانید:بانک کشاورزی پیشگام در حمایت از اقتصاد ملی در محاصره اقتصادی / از پایداری امنیت غذایی تا حمایت از خانواده و جوانی جمعیت

 بانک کشاورزی با تلفیق ماموریت‌های حاکمیتی و توسعه‌ای خود با رویکرد سودآورانه مبتنی بر پلتفرم‌ها و ابزارهای نوین مالی، می‌تواند نقشی پیشرو در امنیت غذایی پایدار، توسعه روستایی و تحقق اقتصاد دیجیتال ایفا کند و جایگاه خود را به عنوان یک بانک پیشرو و سودآور در سپهر اقتصادی کشور تثبیت نماید.