تحول در مدل کسب‌وکار بانک سینا / نقدینگی هدفمند در خدمت تسهیلات خرد

خبرداری؟

افزایش نقدینگی در شبکه بانکی، به‌ویژه در نهادی همچون بانک سینا که نگاه ویژه‌ای به حمایت از اقشار مختلف دارد، پیش‌نیاز حیاتی برای حرکت از مدل‌های بانکداری کلان به سمت بانکداری خرد یا همان «تسهیلات‌دهی فراگیر» است.

وقتی بانک با تزریق منابع جدید یا آزادسازی منابع مسدود، دسترسی خود را به نقدینگی افزایش می‌دهد، در واقع «قدرت خلق اعتبار» خود را برای مشتریان حقیقی و کسب‌وکارهای کوچک بازسازی می‌کند.

ابدالی مدیرعامل بانک سینا در  این زمینه به رشد بیش از ۶۶ درصدی منابع بانک و ۱۴۰ درصدی درآمدهای حاصل از تسهیلات ارزی اشاره کرده است.این در حالی است که

بانک سینا در سال ۱۴۰۴ شاهد جهش در ابعاد عملیاتی خود بوده و توانسته است به باشگاه بانک‌های ۲۰۰ همتی بپیوندد.

جهش چشمگیر از ۱۲۰ همت (در سال ۱۴۰۳) به نزدیک ۲۰۰ همت (در سال ۱۴۰۴)،افزایش سرمایه از ۳.۵ همت به ۷.۸ همت؛ با چشم‌انداز تهاجمی برای رسیدن به ۲۷ همت تا پایان سال جاری (۱۴۰۵) و رشد بیش از ۷۰ درصدی سپرده‌های جاری نشان‌دهنده افزایش نقدینگی ارزان و تقویت اعتماد مشتریان به خدمات بانک سینا بوده است.

هدف اصلی از این فرآیند، کاهش فاصله میان تقاضای مردم برای نقدینگی کوتاه و میان‌مدت و توان پاسخگویی بانک است.

در شرایطی که تورم قدرت خرید خانوار را تحت فشار قرار داده، وام‌های خرد به ابزاری برای حفظ سطح رفاه و تداوم چرخه‌های مصرف تبدیل شده‌اند و بانک سینا با درک این واقعیت، سیاست‌های تجهیز منابع خود را به سمتی هدایت کرده که بتواند پاسخگوی این نیاز عمومی باشد.

یکی از اهداف کلیدی در این مسیر، کاهش ریسک تمرکز در سبد دارایی‌های بانک است. بسیاری از بانک‌ها به دلیل گرایش به سمت پروژه‌های بزرگ مقیاس و سرمایه‌گذاری‌های زیرساختی، با ریسک‌های ناشی از طولانی شدن بازگشت سرمایه مواجه می‌شوند.

با حرکت به سوی وام‌های خرد که حجم کمتری دارند اما به تعداد بسیار زیاد پرداخت می‌شوند، بانک سینا به دنبال توزیع ریسک در شبکه گسترده‌ای از مشتریان است. این «خردسازی ریسک» باعث می‌شود که تلاطمات اقتصادی در یک بخش خاص، کل توان تسهیلاتی بانک را مختل نکند.

علاوه بر این، وام‌های خرد به دلیل ماهیت بازپرداخت اقساطی و منظم، گردش نقدینگی مستمر و پایداری را برای بانک ایجاد می‌کنند که می‌تواند به مدیریت بهینه جریان نقدی بانک در بازه‌های زمانی کوتاه کمک شایانی نماید.

از منظر بانکداری دیجیتال و تحول فرآیندها، افزایش منابع مالی به بانک سینا اجازه می‌دهد تا زیرساخت‌های فناوری خود را برای ارائه «وام‌های آنلاین» و «اعتبار‌سنجی هوشمند» ارتقا دهد. تسهیل وام‌های خرد تنها به معنای داشتن پول نیست، بلکه به معنای قابلیت پرداخت سریع و بدون بوروکراسی است.

تقویت نقدینگی، بانک را قادر می‌سازد تا روی پلتفرم‌های اعتباری سرمایه‌گذاری کند. این پلتفرم‌ها با اتصال به داده‌های مالی مشتریان، امکان اعطای اعتبار بر اساس خوش‌حسابی را فراهم می‌آورند.

در واقع، هدف بانک از این افزایش منابع، ایجاد یک چرخه بازخورد مثبت است: منابع بیشتر، خدمات سریع‌تر و غیرحضوری‌تر را ممکن می‌سازد که این امر خود منجر به جذب مشتریان جدید و افزایش رسوب منابع ارزان‌قیمت در بانک می‌شود.

توسعه وام‌های خرد همچنین یک استراتژی بازاریابی قدرتمند برای وفادارسازی مشتریان است. در بازار رقابتی بانکداری، خدماتی که مستقیماً گره‌ای از مشکلات معیشتی یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک خانگی باز می‌کنند، بالاترین میزان وفاداری را ایجاد می‌کنند.

بانک سینا با هدف قرار دادن این بخش از بازار، در حال ساخت یک «اکوسیستم وفاداری» است. مشتریانی که از طریق تسهیلات خرد بانک سینا نیازهای مالی خود را تأمین کرده‌اند، به احتمال زیاد سایر خدمات بانکی خود را نیز به این بانک منتقل می‌کنند.

این رویکرد باعث می‌شود که هزینه‌های جذب مشتری در بلندمدت کاهش یابد و بانک بتواند با هزینه کمتری به منابع پایدار دسترسی داشته باشد.

علاوه بر این، مسئولیت اجتماعی شرکتی نقشی غیرقابل انکار در این تصمیم دارد. حمایت از دهک‌های میانی و اقشار آسیب‌پذیر از طریق وام‌های قرض‌الحسنه یا تسهیلات با نرخ ترجیحی، بخشی از مأموریت‌های توسعه‌ای بانک سینا محسوب می‌شود.

افزایش نقدینگی در این راستا به معنای ایفای نقش بانک به عنوان «موتور محرک اقتصاد محلی» است. وام‌های خردی که به کارآفرینان کوچک، کسب‌وکارهای خانگی یا برای تأمین نیازهای ضروری خانوارها پرداخت می‌شود، مستقیماً به کاهش فشارهای تورمی بر سطح زندگی مردم و افزایش اشتغال‌زایی در سطوح خرد کمک می‌کند.

 مدیریت بهینه نقدینگی برای تسهیل وام‌های خرد، نشانی از انعطاف‌پذیری استراتژیک بانک سینا در برابر تغییرات اقتصادی است.

این بانک با درک اینکه دوران اتکای محض به درآمدهای مشاع حاصل از سرمایه‌گذاری‌های بزرگ گذشته است، به سمت درآمدهای کارمزدی و ناشی از خدمات خرد حرکت می‌کند.

بیشتر بخوانید:مدیرعامل بانک سینا : هدف اصلی بانک سینا محرومیت زدایی و دسترسی اقشار آسیب پذیر به خدمات بانکی است +(فیلم)

این تغییر پارادایم نه تنها به پایداری سودآوری بانک کمک می‌کند، بلکه باعث می‌شود تا بانک سینا در افق دید مشتریان به عنوان نهادی پویا، در دسترس و حامیِ رشد اقتصادی خرد شناخته شود که این خود بزرگترین دارایی نامشهود برای هر مؤسسه مالی است.

بنابراین، افزایش منابع مالی در این بانک، فراتر از یک ضرورت فنی، یک انتخاب استراتژیک برای پیوند زدن منافع بانک با نیازهای واقعی جامعه است.