بیمه آرمان و برگ برنده های جدید برای ارتقای برند / ورود به حوزه انرژی،خودرو و هواپیما

خبرداری؟ شرکت بیمه آرمان در سطوح بالای توانگری اقتصاد و تجارت قرار دارد که نشان دهنده این است که این شرکت با برنامه ریزی علمی و دقیق همه جانبه در پذیرش ریسک ها و قراردادهای اتکایی و استفاده بهینه از سرمایه موجود و دارایی ها و …. به گونه ای عمل نموده که به بهترین وجه قادر به ایفای تعهدات خود به بیمه گذاران می باشد.

شرکت بیمه آرمان با استفاده از اطلاعات بازار پول و سرمایه، همچنین بکارگیری روش های بهینه سرمایه گذاری در زمینه های مختلف و البته کم ریسک، منابع مالی مذکور را عمدتاً در سپرده های بانکی به صورت بلند مدت (که دارای کمترین ریسک هستند)، شرکت های پذیرفته شده در بورس و اوراق بهادار، خرید سهام شرکت های خارج از بورس با بازدهی مناسب، سرمایه گذاری نموده است.

بررسی گزارش فعالیت یک‌ماهه منتهی به ۳۱ خرداد ۱۴۰۵ شرکت بیمه آرمان  ابعاد جدیدی از وضعیت جذب پرتفوی بیمه‌ای و تحقق درآمدهای عملیاتی تجمیعی این شرکت را در پایان فصل بهار مشخص می‌کند.

بیمه آرمان در طول ماه خرداد موفق به تحقق ۳۹۷ میلیارد و ۴۲۶ میلیون تومان درآمد از محل صدور حق بیمه شده است. این عملکرد در مقایسه با درآمد ۱۲۲ میلیارد و ۵۸۰ میلیون تومانی خردادماه سال گذشته، حکایت از رشد ۲۲۴.۲ درصدی پورتفوی ماهانه شرکت دارد.

در بخش عملکرد تجمیعی نیز مجموع حق بیمه صادره «بیمه آرمان» از ابتدای سال مالی تا ۳۱ خرداد ۱۴۰۵ با رشد ۱۷۶.۹ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل (۵۱۴ میلیارد و ۹۹۷ میلیون تومان)، به رقم ۱ هزار و ۴۲۵ میلیارد و ۹۳۱ میلیون تومان رسیده است.

حاصل عملکرد تجمیعی شرکت در رشته ثالث اجباری، ثبت درآمد تجمیعی ۶۸۰ میلیارد و ۷۸۲ میلیون تومان در کارنامه بهار امسال بوده که در مقایسه با رقم ۲۲۴ میلیارد و ۲۸۴ میلیون تومانی مدت مشابه سال قبل، رشد ۲۰۳.۵ درصدی را تایید می‌کند.

برای تحلیل دلایل موفقیت پرتفوی  بیمه آرمان، باید به ساختار درونی ترکیب رشته‌های بیمه‌ای آن‌ها نگاه کرد. موفقیت یک پرتفوی بیمه‌ای تنها به میزان فروش بستگی ندارد، بلکه به «تعادل بین حجم فروش و میزان ریسک » بستگی دارد.

بیمه آرمان صرفاً به دنبال رشته‌های پرفروش نیست، بلکه سعی کرده سبدی از محصولات را داشته باشد که مکمل یکدیگر باشند استفاده از بیمه شخص ثالث به عنوان موتور محرک جریان نقدی اگرچه ریسک بالایی دارد، اما تقاضای آن همیشگی است و نقدینگی لازم برای چرخش شرکت را فراهم می‌کند.

از سوی دیگر ورود و تمرکز بر رشته‌هایی مثل مسئولیت، مهندسی و هواپیما اگر چه  سهم کوچکی از کل خسارت‌ها را دارند اما حاشیه سود بسیار بالایی برای شرکت ایجاد می‌کنند. این یعنی شرکت با ریسک کمتر، سود بیشتری کسب می‌کند.

بسیاری از شرکت‌های بیمه در رشته خودرو دچار زیان می‌شوند، اما آرمان با یک رویکرد هدفمند عمل کرده است و با تمرکز بر خودروهای صفر کیلومتر  ریسک‌های ناشی از تصادفات سنگین، فرسودگی خودرو و پیچیدگی‌های فنی خودروهای کارکرده را حذف یا بسیار کاهش داده است. این کار باعث شده که بخش بزرگی از حق‌بیمه‌های دریافتی از این بخش، بدون خسارت‌های سنگین در شرکت باقی بماند.

بیمه آرمان همچنین با تجهیز نیروی انسانی متخصص برای پوشش پروژه‌های نفت، گاز و پتروشیمی، آرمان وارد بازاری شده که در آن «تخصص» بر «تعداد» اولویت دارد.

در این بازار، برخلاف بیمه درمان یا ثالث، رقابت بر سر قیمت نیست، بلکه بر سر «توانایی مدیریت ریسک» است که سودآوری بسیار بالاتری دارد.موفقیت در این رشته نشان می‌دهد که شرکت توانسته است با سازمان‌ها و صنایع بزرگ قراردادهای بلندمدت و کم‌خسارت ببندد.

موفقیت پرتفوی آرمان ناشی از این است که آن‌ها از مدل “فقط فروش بیشتر” به سمت مدل “فروش هوشمندتر و با کیفیت بالاتر” حرکت کرده‌اند. آن‌ها ریسک را نه تنها مدیریت نمی‌کنند، بلکه با انتخاب رشته‌های درست، ریسک را به سمت سودآوری هدایت می‌کنند.

استراتژی «تنوع‌بخشی هوشمند»  در صنعت بیمه، هنرِ ترکیبِ رشته‌های مختلف به‌گونه‌ای است که شرکت نه تنها در برابر نوسانات اقتصادی آسیب‌پذیر نباشد، بلکه بتواند از تضادهای موجود در بازار، به نفع سودآوری خود استفاده کند.

بیشتر بخوانید:بیمه آرمان پیشرو در رشد کیفی پایدار / هوش مصنوعی و استفاده از دانش بنیان ها به عنوان استراتژی محوری

در بیمه آرمان، این استراتژی بر پایه سه اصلِ “مکمل بودن”، “توزیع ریسک” و “بهینه‌سازی منابع” استوار است.تنوع‌بخشی هوشمند یعنی «تخم‌مرغ‌ها را در سبدهای مختلف گذاشتن، اما سبدها را بر اساس میزان شکنندگی‌شان انتخاب کردن.» بیمه آرمان به جای پخش کردن منابع به صورت تصادفی، منابع خود را به بخش‌هایی هدایت کرده که وقتی یکی از آن‌ها در اثر تغییرات اقتصادی آسیب می‌بیند، دیگری (به دلیل ماهیت متفاوتش) رشد کرده و آن را پوشش می‌دهد.