صنعت پرداخت در گرو هوش مصنوعی ( + اینفوگرافی )

خبرداری؟

به نقل از پول نیوز، اقتصاد و صنعت پرداخت در سال های اخیر تحول  شتابانی را در پیش گرفته است به نحوی که اکثر تراکنش ها از طریق درگاه پرداخت اینترنتی و درون برنامه‌ای و خرید از فروشگاه‌ها بیشتر به‌صورت آنلاین انجام می‌شوند و افراد ترجیح می‌دهند پرداختی‌های خود را در بستر فناوری های نوین انجام دهند.

در آینده نه‌چندان دور، بسیاری از ما به «مشاور هوش مصنوعی» تبدیل می‌شویم یعنی به جای اینکه فقط از هوش مصنوعی کمک بگیریم، باید به آن کمک کنیم تا مدل‌هایش بهتر شود. این نقش در همه صنایع از جمله مالی، بانکی، پزشکی، تجارت، مدیریت ریسک و حتی حوزه‌های اجتماعی پدیدار می‌شود و این همان شغلی است که باقی می‌ماند.

مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت در پنلی در مراسم روز حسابداری در تالار رازی با اشاره به تحولات گسترده اقتصاد دیجیتال تأکید کرد که آینده صنعت مالی و پرداخت بر پایه هوش مصنوعی، تحلیل داده و مدل‌سازی رفتاری شکل می‌گیرد و مشاغل قابل‌الگوریتم‌سازی به‌سرعت در حال جایگزینی با فناوری هستند.

محمدمهدی تقی‌پوراز شرکت «به‌پرداخت ملت» به‌عنوان یکی از لیدرهای بازار پرداخت کشور یاد کرد که در نقطه نهایی زنجیره تصمیم گیری برای خرید قرار دارد و از این لحاظ حدود یک‌پنجم سهم بازار پرداخت الکترونیک کشور را در اختیار دارد. این شرکت سالانه حدود ۱۰ میلیارد تراکنش خرید پردازش دارد که این عدد در ماه به ۸۵۰ تا ۹۰۰ میلیون تراکنش می‌رسد.

 از نظر مبلغی، ماهانه حدود ۴۰۰ همت تراکنش از مسیر به‌پرداخت انجام می‌شود و این حجم معادل ۲۰ درصد بازار تجارت الکترونیک ایران است. این در حالی است که سهم تجارت الکترونیک از تولید ناخالص داخلی ایران حدود ۶ درصد است‌ اما بازار خرده‌فروشی که حدود ۶۵ درصد  کشور است هنوز کمتر از ۱۰ درصد به پرداخت الکترونیک مجهز شده که این یعنی ظرفیت رشد فوق‌العاده‌ای پیش روی شرکت «به پرداخت ملت» قرار دارد.

ورود به عصر اعتباری‌ها

تقی پور با اشاره به نقش فناوری در تحولات اقتصادی گفت: امروز کل بازار پرداخت کشور در قالب تراکنش های نقد و آنلاین، روزانه ۱۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تراکنش مالی را مدیریت می‌کند. این حجم عملیات شامل انتقال وجه، مغایرت‌گیری، کشف تقلب، مدیریت ریسک و تسویه است که انجام آن ها با روش‌های سنتی مطلقاً غیرممکن است. این جهش تنها به‌واسطه فناوری‌های نوین، پردازش ابری، هوش مصنوعی و توسعه شبکه‌های ارتباطی سریع 4G و G5 اتفاق افتاده است.

اما ترند اصلی امروز دنیا و ایران، حرکت به سمت تراکنش‌های آفلاین و اعتباری است که شامل BNPL و سرویس‌های خرد اعتباری برای کاربران، «اعتبار زنجیره تأمین» برای کسب‌وکارها و مدل‌های جدید اعتباردهی در تجارت الکترونیک است و تمام این‌ها مبتنی بر فناوری‌های نوین، پردازش سریع و هوش مصنوعی هستند.

بیشتر بخوانید: هوشمندسازی تراکنش ها در به پرداخت ملت ( + اینفوگرافی)

اعتبارسنجی نسل جدید؛ چالش بزرگ

مدیرجوان عرصه مدیریت و فناوری معتقد است؛ یکی از مهم‌ترین مسائل امروز، اعتبارسنجی نسل Z است. این نسل غالباً هیچ سابقه مالی یا بانکی ندارند بنابراین روش‌های کلاسیک اعتبارسنجی دیگر جوابگو نیستند. اکنون اعتبارسنجی باید بر اساس رفتار کاربران، تراکنش‌های دیجیتال، سطح تحصیلات، موقعیت جغرافیایی و داده‌های رفتاری و تحلیلی است و این، همان جایی است که فناوری نقش اصلی را ایفا می‌کند.

در دوره‌ای که شغل‌ها هر روز تغییر می‌کنند، فناوری با سرعت باور نکردنی رشد می‌کند، مدل‌های جدید اقتصادی در حال ظهور هستند و تنها چیزی که ماندگار می‌ماند تفکر، تحلیل و خلاقیت انسانی است بنابراین نسل جدید، دانشجویان و فعالان حوزه مالی باید به‌جای یادگیری کارهای قابل الگوریتم‌سازی، روی تفکر و تحلیل سرمایه‌گذاری کنند، مشاوره در خصوص هوش مصنوعی و مدل سازی را در اولویت قرار دهند و مهم‌تر از همه، برای تغییرات سالانه دنیا در بستر تحولات نوین ارتباطی آمادگی داشته باشند.