افزایش ظرفیت صنعت بیمه با استفاده از فناوری(+ فیلم)

خبرداری؟ یک کارشناس مدیریت ریسک بیمه گفت: در حال حاضر بسیاری از کشورهای جهان به سمت پلتفرم‌های دیجیتالی حرکت کرده‌اند و ایران نیز از این قاعده مستثنی نیست.

بهنام شهریار در پنل تخصصی «سرمایه‌گذاری در شرکت‌های دانش‌بنیان و حوزه نوآوری در صنعت بیمه» افزود: طبق آمار مکنزی، در سال ۲۰۰۴ در جهان حدود یک میلیارد دلار در حوزه نوآوری و محصولات جدید سرمایه‌گذاری شده است و این میزان در سال ۲۰۱۹ به ۷/۲ میلیارد دلار، در سال ۲۰۲۱ به ۱۴/۶ میلیارد دلار و در سال ۲۰۲۲ به دلیل پاندمی کرونا به ۷/۳ میلیارد دلار می‌رسد که نشان‌دهنده اُفت شدید در این حوزه بوده که نیازمند تقویت و رشد روزافزون است.

وی ادامه داد: مهمترین مسأله در شرکت‌های بیمه برای ورود به بحث نوآوری در حوزه بیمه، سرمایه‌گذاری شرکت‌ها در زنجیره ارزش خودشان است. طبق آمار مکنزی، ۱۱درصد سرمایه‌گذاری شرکت‌های بیمه در حوزه تولید محصولات است که نیاز است شرکت‌های بیمه در ایران نیز به سمت تولید محصولات جدید بروند.

شهریار افزود: در حوزه توسعه محصول، یکی از مهمترین محصولاتی که در صنعت بیمه جهانی ارائه می‌شود بیمه‌های عمر متصل به سرمایه‌گذاری است که لازمۀ صنعت بیمه در ایران است. در حقیقت، یکی از مسائل مهمی که در آیین‌نامه ۱۰۴ نیز به آن اشاره شده، رعایت اصول مدیریت دارایی در همه سرمایه‌گذاری‌ها است که از اهمیت بسیاری نیز برخوردار است.

در ادامه این پنل تخصصی ایمان کریمی مدیرعامل یک شرکت دانش‌بنیان با اشاره به پول هوشمند و اهمیت آن در صنعت بیمه اظهار کرد: بیمه ها از چند منظر در این زمینه واجد شرایط هستند، نخست اینکه از منابع بسیار خوبی برخودارند، دوم اینکه دسترسی خوبی به بازار دارند و در نهایت، نتایج سرمایه‌گذاری در فناوری در سریع‌ترین زمان ممکن برای آن‌ها معنادار است.

وی در ادامه با بیان اینکه فارغ از سرمایه‌گذاری یا عدم سرمایه‌گذاری همه بیمه‌ها در فناوری، بر ضرورت اجرای فرایند هوشمندسازی تاکید کرد و افزود: در عصری زندگی می‌کنیم که هوش مصنوعی همه ابعاد زندگی ما را در بر گرفته است، به بیانی دیگر تا ۱۰ سال آینده بخش‌هایی از زندگی ما تحت تأثیر هوش مصنوعی قرار می‌گیرد.

کریمی ورود صنعت بیمه به شرکت‌های دانش‌بنیان و استارتاپ‌ها را ضروری خواند و گفت: اگر بتوانیم از میزان خطاهایی که در صنعت بیمه رخ می‌دهد بکاهیم این موضوع برای بیمه بسیار معنادار است و رقم آن در بهره‌وری و صرفه‌جویی‌ها نیز قابل مشاهده است در حقیقت چنانچه سرمایه‌گذاری همراه باشد و قواعد سرمایه‌گذاریِ خطرپذیر را نیز بداند با در نظر گرفتن اینکه زنجیره ارزشش سرمایه‌گذاری در پول و ارز باشد، می‌تواند میزان موفقیت بسیار زیادی را کسب کند.

در بخش دیگر این پنل  اصغر نورالله‌زاده اقتصاددان و مدیرعامل اسبق صندوق کارآفرینی امید، با بیان اینکه در صنعت بیمه، ریسک‌ها به‌گونه‌ای مدیریت می‌شوند که هم بیمه‌گذاران و هم سرمایه‌گذاران بتوانند در صورت وقوع حوادث، از پوشش مالی آن اطمینان خاطر داشته باشند، گفت: بهتر است برای منابع مالیِ حاصل از از صدور بیمه‌نامه‌ها، فرصت‌هایی را در نظر بگیریم تا بازده مطلوبی در پی داشته باشند.

وی با اشاره به اینکه نقش سرمایه‌گذاری‎‌های مولد در زمینه رشد اقتصادی به ویژه برای جامعه تاثیرات بسزایی دارد، افزود: امیدوارم صنعت بیمه در حوزه نوآوری و شرکت‌های دانش‌بنیان نقش ارزنده‌ای ایفا کند چرا که به نظر می‌رسد اکنون فرصت بسیار مناسبی است که حوزه‌های سرمایه‌گذاری صنعت بیمه با توجه به ظرفیت‌های مطلوب به بحث شرکت‌های دانش‌بنیان ورود کنند.

نورالله‌زاده در بخش دیگری از سخنان خود اظهار کرد: بیمه به عنوان رکن ضامن در حوزه شرکت‌های دانش‌بنیان می‌تواند عمل کند. همچنین بیمه‌ها این قابلیت را دارند که منابع خُرد مردم را جمع‌آوری و این تضمین را به آن‌ها بدهند که اصل سرمایه‌شان محفوظ است. از سوی دیگر، ورود بیمه به قراردادهای سلف با استفاده از تضامینی که دریافت می‌کنند می‌توانند در تولید و اقتصاد کشور تاثیر گذارند.